नेट ब्याज मार्जिन कैलकुलेटर क्या है?

नेट ब्याज मार्जिन कैलकुलेटर एक बैंक के वर्तमान ब्याज मार्जिन की गणना उसकी ब्याज लागत, निवेश रिटर्न, और ऐसी संपत्तियों को देखकर करता है जो वर्तमान में कमाई कर रहे हैं। ये कैलकुलेटर आसानी से ऑनलाइन मिल सकते हैं। नीचे दिए गए सूत्र के माध्यम से आसानी से नेट ब्याज मार्जिन की गणना भी की जा सकती है। लेकिन सबसे पहले नेट ब्याज मार्जिन क्या है?

एनआईएम या नेट इंटरेस्ट मार्जिन (शुद्ध ब्याज मार्जिन) एक लाभप्रदता संकेतक है जिसे प्रतिशत के रूप में व्यक्त किया गया है। एनआईएम लंबी अवधि में किसी निवेश फर्म या बैंक के संपन्न होने की संभावना का अनुमान लगा सकता है। यह निर्धारित करता है की भावी निवेशकों की सहायता के लिए एक मीट्रिक के रूप में कार्य करता है कि क्या यह किसी फर्म की वित्तीय सेवाओं में निवेश के लायक है। एनआईएम निवेशकों को उनकी ब्याज आय बनाम उनकी ब्याज आय की लाभप्रदता में दृश्यता की डिग्री प्रदान करके करता है।

ब्याज दर मार्जिन परिभाषा: माप जो किसी कंपनी की नेट ब्याज आय की तुलना उनके क्रेडिट उत्पादों से उत्पन्न होती है जैसे गिरवी और ऋण बचत खाते में जमा की गई ब्याज और जमा धारकों के प्रमाण पत्र।

इसे सीधे शब्दों में कहें, तो नेट मार्जिन जो अत्यधिक सकारात्मक है, यह बताता है कि इकाई निश्चित मात्रा में लाभप्रदता के साथ चल रही है। दूसरी ओर, एक नकारात्मक एनआईएम का तात्पर्य है कि किसी भी बकाया राशि का भुगतान करने या निवेश में अपनी संपत्ति को स्थानांतरित करने की दिशा में फर्म को सुधारात्मक कार्रवाई के लिए कुछ राशि की आवश्यकता होती है जो लंबी अवधि में अधिक राजस्व के अनुकूल होने की संभावना है। संक्षेप में, ब्याज दर मार्जिन की परिभाषा नीचे दी गई है।

ब्याज मार्जिन गणना कैसे करें? 

कई नेट ब्याज मार्जिन कैलकुलेटर ऑनलाइन उपलब्ध हैं। हालांकि, क्या आप जानते हैं कि आप एक साधारण फार्मूले का उपयोग करके बैंक के ब्याज मार्जिन की गणना का अनुमान लगा सकते हैं? ब्याज मार्जिन की गणना, या किसी विशेष फर्म या कंपनी के लिए नेट ब्याज मार्जिन का आकलन करने के लिए ट्रेडर्स को निम्न सूत्र का उपयोग करने की आवश्यकता होती है। यह नेट ब्याज मार्जिन फार्मूला इस प्रकार है:

नेट ब्याज मार्जिन = (निवेश पर रिटर्न – ब्याज खर्च) / संपत्ति की औसत कमाई

नेट ब्याज मार्जिन अनुपात सूत्र को उपयोग में लाने के लिए, निम्नलिखित उदाहरण पर विचार करें। मान लीजिए कि एक निश्चित कारपोरेशन X के पास 1 लाख रुपये का आरओआई रिटर्न ऑफ इन्वेस्टमेंट (निवेश पर वापसी) होने का दावा करते समय 2 लाख रुपये का ब्याज खर्च है। कंपनी की औसत कमाई संपत्ति 10 लाख रुपये है। इस मामले में, नेट ब्याज मार्जिन के फार्मूले का उपयोग करते हुए, X कंपनी का नेट ब्याज मार्जिन -10% के बराबर होता है।

ब्याज मार्जिन फॉर्मूला के अनुसार, कंपनी ने अपने निवेश रिटर्न की तुलना में अपने उच्च ब्याज खर्च के परिणामस्वरूप इसे प्राप्त करने के बजाय पैसे खो दिए। फर्म के लिए सिफारिश यह है कि यह शायद बेहतर होगा यदि यह अपने निवेश फंड्स का उपयोग बकाया ऋण का भुगतान करना रहेगा जो अत्यधिक ब्याज खर्चों के पीछे का कारण है।

क्या कारक है जो नेट ब्याज मार्जिन को प्रभावित करते हैं?

ऐसे कारकों का एक समूह है जो वित्तीय फर्म की नेट ब्याज मार्जिन गणना को प्रभावित कर सकते हैं। इनमें से मौलिक आपूर्ति और मांग है। यदि ऋण की तुलना में बचत की बड़ी मांग है, तो नेट ब्याज मार्जिन घट जाता है। ऐसे मामलों में, बैंक को ब्याज की एक बड़ी राशि का भुगतान करना आवश्यक हो जाता है, जो वर्तमान में प्राप्त हो रहा है। वैकल्पिक रूप से, यदि बचत की तुलना में ऋण की अधिक मांग है, तो ऐसी स्थिति में उपभोक्ता बचत करने की तुलना में अधिक उधार ले रहे हैं, तो बैंक का नेट ब्याज मार्जिन बढ़ता है।

एक बैंक का राजकोषीय विनियमन, जो उसकी मौद्रिक नीति को प्रभावित करता है, उसकी नेट ब्याज मार्जिन गणना में भी भूमिका निभाता है। लागू ब्याज की दिशा तय करेगी कि कोई उपभोक्ता धनराशि बचाएगा या उधार लेगा। वास्तव में, सेंट्रल रिज़र्व  द्वारा निर्धारित मौद्रिक नीतियां क्रेडिट या बचत की मांग पर अत्यधिक प्रभाव डालती हैं। जब बैंक की ब्याज दरें कम होती हैं, तो उपभोक्ता इसके बजाय बचत के उधार लेना पसंद करते हैं।

समय के साथ, यह आदत बैंक के नेट ब्याज मार्जिन में वृद्धि की ओर ले जाती है। दूसरी ओर, मान लीजिए कि किसी कंपनी की नेट ब्याज दरें बढ़ती हैं। तो यह पहले की तुलना में बहुत अधिक महंगे ऋण पर उधार लेता है। ऐसे मामलों में, किसी एक की बचत पर अधिक ब्याज अर्जित होने के कारण बचत अधिक आकर्षक विकल्प बन जाती है। समय के साथ, इसके कारण नेट ब्याज मार्जिन घट जाएगा। इसलिए आपूर्ति और मांग एक चक्र की तरह काम करते हैं जो बैंक के नेट ब्याज मार्जिन में उतार-चढ़ाव को बनाए रखते हैं।