हो सकता है कि आपने म्यूचुअल फंड के साथ ही उफयोग हो रहे एसआईपी शब्द को सुना हो। इससे पहले कि हम इसमें जाए कि एसआईपी क्या हैं, जान लें कि यह म्यूचुअल फंड की प्रकृति को समझने में मदद करता है।

म्यूचुअल फंड किसी भी वित्तीय पोर्टफोलियो के प्रमुख तत्वों में से एक हैं और बहुत आवश्यक विविधीकरण सुनिश्चित करते हैं। यदि आप ऐसे व्यक्ति हैं जो सीधे स्टॉक में व्यापार करने का इरादा नहीं रखते हैं, तो आप म्यूचुअल फंड में अपना पैसा निवेश कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड निवेशकों के धन का एक पूल है जिसे फंड की थीम के आधार पर ऋण या इक्विटी बाज़ार में निर्देशित किया जाता है। विभिन्न म्यूचुअल फंड में अलग-अलग निवेश विचार होते हैं और उन्हें फंड मैनेजर्स द्वारा नियंत्रित किया जाता है। इसलिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड, ऋण फंड या हाइब्रिड फंड भी हो सकते हैं। विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों जैसे ऋण या इक्विटी में निवेश के आवंटन के आधार पर म्यूचुअल फंड विकल्पों में एक विस्तृत विविधता है, उदाहरण के लिए आवंटन का प्रतिशत।

अब जब आप जानते हैं कि म्यूचुअल फंड क्या है, तो यह समझने का समय है कि म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें। आप एकमुश्त भुगतान का विकल्प चुन सकते हैं या आप म्यूचुअल फंड निवेश में व्यवस्थित निवेश योजना विधि या एसआईपी का उपयोग कर सकते हैं।

निम्न प्रवेश स्तर और अनुशासित निवेश

जैसा कि नाम से पता चलता है, एक व्यवस्थित निवेश योजना आपको दीर्घकालिक रिटर्न के लिए पर नियमित रूप से निरंतर छोटे निवेश करने में मदद करती है। म्यूचुअल फंड निवेश में एसआईपी के लिए आवश्यक न्यूनतम राशि 500 रुपये है लेकिन आप इससे अधिक किसी भी राशि का निवेश कर सकते हैं, जिससे यह सभी प्रकार के निवेशकों के लिए उपयुक्त हो सकते हैं। म्यूचुअल फंड एसआईपी विधि आपको अनुशासित निवेश की आदत पैदा करने में मदद करती है।

म्यूचुअल फंड एसआईपी निवेश के साथ जुड़े दो अन्य प्रमुख अवधारणाएं हैं – रुपए की लागत औसत और कंपाउंडिंग।

रुपए की औसत लागत

इस सिद्धांत के अनुसार, जब आप म्यूचुअल फंड में एक एसआईपी में निवेश करते हैं, तो आप बाजार की कीमतों में गिरावट आने पर अधिक इकाइयां खरीदते हैं और बाजार बढ़ने पर कम खरीदते हैं। इकाइयां शुद्ध परिसंपत्ति मूल्य या एनएवी(NAV) के आधार पर आवंटित की जाती हैं।

जब आप म्यूचुअल फंड निवेश के लिए एसआईपी मार्ग का उपयोग करते हैं, तो आपके निवेश में शामिल रुपए की लागत औसतन हो जाती है और आपको बाजार में उतार-चढ़ाव के बारे में ज्यादा चिंता करने की आवश्यकता नहीं होती है। यही एक एसआईपी की खूबसूरती है। यद्यपि म्यूचुअल फंड में मार्केट एक्सपोजर होता है, एसआईपी मार्ग यह सुनिश्चित करता है कि रुपया लागत औसत के कारण जोखिम को कम किया गया है।

कंपाउंडिंग

एक अन्य विशेषता जो म्यूचुअल फंड एसआईपी को परिभाषित करती है, इसकी कंपाउड होने की शक्ति है। मूलधन पर अर्जित ब्याज/आय का पुनर्निवेश हो जाता है और रिटर्न से भी आपको कमाई प्राप्त होती है। जितना लंबा आपका निवेश होता है, यह उतना ही अधिक से अधिक कंपाउंड होने की शक्ति रखता है। आप एक निश्चित अवधि के लिए अपनी कमाई की गणना करने के लिए ऑनलाइन उपलब्ध एसआईपी कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं

एसआईपी के लिए एक अच्छा म्यूचुअल फंड: कैसे चुनें

अब जब आप एक एसआईपी के लाभ और विशेषताओं को जानते हैं, तो यह पूछने का समय है कि एसआईपी के लिए एक अच्छा म्यूचुअल फंड कौन सा है। इस प्रश्न का उत्तर यह पहचानने में निहित है कि आप निवेश क्यों कर रहे हैं और लक्ष्य क्या है। मान लें कि आपके पास दीर्घकालिक लक्ष्य है जैसे कि आपके बच्चे की उच्च शिक्षा, विवाह या सपनों का घर तैयार करना, आपको एक म्यूचुअल फंड एसआईपी चुनना होगा जो आपको दीर्घकालिक निवेश करने की अनुमति देता है। लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक एसआईपी जैसे घर नवीनीकरण करना या छुट्टी पर जाना कुछ ऐसा होगा जो अल्पकालिक निवेश क्षितिज प्रदान करता है।

एसआईपी चुनने से पहले आप फंड के व्यय अनुपात को भी देख सकते हैं। व्यय अनुपात प्रतिशत में वार्षिक शुल्क है जो आपके निवेश पोर्टफोलियो को प्रबंधित या संचालित करने के लिए आवश्यक हैं। यह सेबी द्वाराऔर शुद्ध संपत्तियों के आधार पर इक्विटी और ऋण योजनाओं के लिए अनिवार्य फंड से फंड के लिए भिन्न हो सकता है। हालांकि, व्यय अनुपात सिर्फ एक पहलू है और निवेश करने के लिए म्यूचुअल फंड चुनने से पहले आप अन्य पहलुओं के कारक भी देखेंगे।

एसआईपी निवेश के लिए एक अच्छा म्यूचुअल फंड चुनते समय फंड दर्शन, निवेश क्षितिज और अपने लक्ष्यों को देखना महत्वपूर्ण है। इसके अलावा, एसआईपी के लिए एक अच्छे म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय, आपके निवेश सिद्धांतों और समय सीमा के अनुरूप कौन सा फंड है, इस पर ध्यान केंद्रित करें। कोई भी सबसे अच्छा नहीं है, अच्छा केवल वही है जो आपके लिए सबसे अच्छा है, और कोई भी दो लोगों एक ही फंड का चुनाव नहीं करते। ऐसा कहकर, सबसे विश्वसनीय परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनियां (एएमसी) या फंड हाउस एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड योजनाएं पेश करते हैं, इसलिए आपके पास एसआईपी म्यूचुअल फंड चुनने का विकल्प होगा।

विभिन्न प्रकार के एसआईपी क्या हैं?

टॉप-अप एसआईपी:

यह म्यूचुअल फंड निवेश में एक ऐसा एसआईपी है जो आपको अपने निवेशों को ऊपर उठाने देता है। उदाहरण के लिए, आप शुरू में एक छोटी राशि के साथ शुरू कर दिया हो सकता है, मान ले कि 500 रुपये, और अब आप समय-समय पर राशि में वृद्धि करना चाहते हैं, तो, आप टॉप-अप एसआईपी विकल्प का उपयोग कर सकते हैं। उदाहरण के लिए,यदि आप छह महीने के बाद 500 रुपये प्रति माह की एसआईपी को 500 रुपये बढ़ाना चाहते हैं, तो आप ऐसा कर सकते हैं।

परपेचुअल एसआईपी:

इस तरह के म्यूचुअल फंड एसआईपी में, जिस तारीख पर योजना समाप्त होती है उसे परिभाषित नहीं किया जाता है, और इसलिए आपका आवधिक निवेश तब तक जारी रहता है जब तक आप उन्हें रोकना नहीं चाहते। यदि आपके पास दीर्घकालिक निवेश लक्ष्य हैं और आप जल्दी शुरू करते हैं तो यह योजना मददगार होती है।

ट्रिगर एसआईपी:

एसआईपी में इस प्रकार का निवेश आपको ट्रिगर सेट करने देता है ताकि एसआईपी को रिडीम किया जा सके, किसी अन्य योजना या दोनों स्वचालित रूप से स्विच किया जा सके। इसलिए, इस सुविधा के साथ, आप अपनी कमाई को किसी अन्य योजना में ट्रांसफर करने का अनुरोध कर सकते हैं जब निवेश पर आपका रिटर्न एक मील का पत्थर या लक्ष्य तक पहुंच गया हो। यह तब काम कर सकता है जब आप रिटर्न के सेट प्रतिशत से कम खोना नहीं चाहते हैं।

लचीले एसआईपी:

यह म्यूचुअल फंड निवेश विधि आपको समय-समय पर नकदी तक पहुंच के आधार पर किए गए आपके निवेश को टॉप-अप करने या कटौती करने की अनुमति देती है। भले ही इस एसआईपी को प्रारंभ करते समय एक निश्चित राशि निर्धारित की जाती है, फिर भी आप अगली किश्त शुरू होने से पहले सात दिन तक राशि बदल सकते हैं।

निष्कर्ष

एक एसआईपी के माध्यम से म्यूचुअल फंड में निवेश लाभ जैसे कि जटिल रिटर्न और रुपए की लागत औसत के साथ आता है। एसआईपी अनुशासित निवेश की आदत पैदा करते हैं और समय-समय पर निवेश करने की सुविधा के कारण म्यूचुअल फंड निवेश में रुचि रखने वाले किसी के लिए भी आदर्श होते हैं।