SIP लेते समय न करें ये 5 गलतियां, म्यूचुअल फंड में निवेश करते हुए रखे इन बातों का ध्यान

पिछले कुछ वर्षों में भारत में एसआईपी निवेश में भारी वृद्धि हुई है। AMFI वेबसाइट पर उपलब्ध डेटा अनुमान के अनुसार, वित्तीय वर्ष 2023-24 में SIP निवेश ने 1,41,923 करोड़ रुपये का योगदान दिया। हालाँकि एसआईपी एक आवश्यक और प्रभावी निवेश करने का विकल्प है, एसआईपी के माध्यम से निवेश करते समय निवेशक अक्सर कई गलतियाँ करते हैं। एंजेल वन आपके लिए सामान्य गलतियों की एक सूची लेकर आया है जो निवेशक एसआईपी में निवेश करते समय करते हैं – 

अपर्याप्त शोध और वित्तीय लक्ष्य निर्धारित न करना या अवास्तविक लक्ष्य निर्धारित करना

पर्याप्त शोध के बिना एसआईपी में निवेश करने से उम्मीद से कम रिटर्न मिल सकता है। पिछले प्रदर्शन, फंड मैनेजर के ट्रैक रिकॉर्ड, निवेश रणनीति और एक्सपेंस रेश्यो जैसे कारकों का पूरी तरह से आकलन करना आवश्यक है। परिभाषित वित्तीय लक्ष्यों के बिना निवेश करना प्रतिकूल हो सकता है। उचित एसआईपी राशि और अवधि निर्धारित करने के लिए, सेवानिवृत्ति या बच्चे की शिक्षा के लिए बचत जैसे, निश्चित लक्ष्य स्थापित करें। कुछ निवेशक आय स्रोतों पर विचार किए बिना अवास्तविक लक्ष्य निर्धारित करते हैं, जिससे समय से पहले एसआईपी बंद हो जाता है। ताकि आपकी निवेश यात्रा पटरी से कभी न उतरे, इसलिए वित्तीय लक्ष्यों और योजनाओं के साथ व्यावहारिक बने रहना महत्वपूर्ण है। सिप निवेश के लिए एक संतुलित दृष्टिकोण ज़रूरी है जिसके लिए मासिक व्यय और आय स्रोत जैसे कारकों पर विचार करें।

क्या करें, क्या न करें, ये कैसी मुश्किल हाय ! – ना ही बहुत कम, ना ही बहुत अधिक

एसआईपी में बहुत कम निवेश करने से लक्ष्य प्राप्ति में देरी हो सकती है या बाधा आ सकती है, जबकि बहुत अधिक निवेश करने से मासिक वित्त पर दबाव पड़ सकता है। स्टेप-अप एसआईपी का विकल्प चुनना, यानी आय वृद्धि के साथ निवेश बढ़ाने की तक्नीक, फायदेमंद साबित होता है। उदाहरण के लिए, 30 वर्षों तक लगातार 5,000 रुपये की सिप से 1.76 करोड़ रुपये मिलते हैं। वहीं 10% सिप में वार्षिक वृद्धि के साथ, 5,000 रुपये से शुरू होकर रिटर्न 4.42 करोड़ रुपये तक पहुंच गया। स्टेप-अप एसआईपी आय वृद्धि, बचत को बढ़ावा देने और इसलिए विभिन्न वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करते हैं।

विविधीकरण जोखिम कम करने का वहीं एक और विकल्प है। फिर भी, बहुत जगहों में निवेश करना हर बार अच्छा नहीं हो सकतीं। और केवल एक जगह पैसा जमा रखना  लाभदायक नहीं हो सकता। इसलिए संतुलन महत्वपूर्ण है। उदाहरण के लिए, एसआईपी में लम्बी अवधि वाले लाभ के लिए विभिन्न इक्विटी फंड से दूर न रहें – ज़रूरत से ज़्यादा सतर्कता हानिकारक साबित हो सकती है। डिविडेंड योजनाओं के बजाय ग्रोथ प्लान्स चुनें, क्योंकि वे स्वचालित रूप से रिटर्न का पुनर्निवेश करते हैं। 

किसका है तुम्हे इंतज़ार, एसआईपी है ना

एसआईपी शुरू करने के लिए सही समय का इंतजार करना एक आम गलती है। बाजार को समयबद्ध करने की कोशिश एसआईपी के सार को कमजोर कर सकती है, जो बाजार में उतार-चढ़ाव के बावजूद लगातार निवेश पर फलता-फूलता है। देरी करने से अक्सर अवसर चूक जाते हैं। अपना एसआईपी तुरंत शुरू करने से न केवल आपके वित्तीय लक्ष्य जल्दी पुरे होने की संभावना बढ़ती है, बल्कि समय के साथ चक्रवृद्धि का लाभ भी अधिकतम होता है।

बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान एसआईपी बंद करना गलत है 

कम अवधि में आये उतार-चढ़ाव के आधार पर बाजार में निवेश को समयबद्ध करना भावनात्मक निर्णय हो सकता और लाभदायक अवसरों से चूक हो सकती है। घाटे से बचने के लिए निवेशक अक्सर एसआईपी बंद कर देते हैं, लेकिन बाजार में गिरावट के दौरान कम वैल्यूएशन पर निवेश करने का मौका मिलता है। एसआईपी रोकने से वित्तीय लक्ष्य प्रभावित होते हैं। इसके बजाय, निरंतर निवेश और वित्तीय योजनाओं को प्राप्त करने के लिए दीर्घकालिक बाजार विकास में विश्वास करना महत्वपूर्ण है।

अपने एसआईपी पोर्टफोलियो की नियमित रूप से समीक्षा न करना गलत है 

वार्षिक समीक्षा यह सुनिश्चित करती है कि वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप खराब प्रदर्शन करने वाली योजनाओं को बेहतर योजनाओं से बदल दिया जाए। कम समय सीमा में प्रदर्शन का मूल्यांकन न करें। अनुशासित रहें और सफल दीर्घकालिक एसआईपी निवेश के लिए वित्तीय स्थितियों, बाजार स्थितियों और फंड प्रदर्शन में बदलाव के आधार पर निर्णय करें।

म्यूचुअल फंड में सफल एसआईपी निवेश के लिए, गहन शोध, विविधीकरण और वास्तविक लक्ष्य-निर्धारण को प्राथमिकता दें। बेहतर लचीलेपन और अधिक बचत के लिए स्टेप-अप एसआईपी को अपनाएं। बाजार के समय की परवाह किए बिना जल्दी निवेश शुरू करें और काम समय में आने वाले बाजार के उतार-चढ़ाव से डरे नहीं। एसआईपी को अचानक बंद करने से बचें; बाज़ार की मंदी का लाभ उठाएँ। बेस्ट प्रॉफ़िट्स के लिए अनुशासित, दीर्घकालिक दृष्टिकोण अपनाते हुए, नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। और बेहतर निर्णयों के लिए एंजेल वन से आज ही जुड़ें। 

अस्वीकरण: यह लेख केवल सूचनात्मक और शैक्षिक उद्देश्यों के लिए है और इसे वित्तीय सलाह या किसी विशेष स्टॉक में निवेश की सिफारिश के रूप में नहीं समझा जाना चाहिए। शेयर बाजार में जोखिम होते हैं, और कोई भी निवेश निर्णय लेने से पहले गहन शोध करना और पेशेवर मार्गदर्शन लेना आवश्यक है।