यदि आप फिक्स्ड डिपॉजिट में निवेश करने में रुचि रखते हैं, तो आप कॉर्पोरेट निश्चित जमा और बैंक निश्चित जमाओं के बीच चयन कर सकते हैं। निवेश विकल्प के रूप में फिक्स्ड डिपॉजिट कम जोखिम वाले हैं क्योंकि वे बाजारों से जुड़े नहीं हैं, और लंबे समय से कम जोखिम की चाह वाले या रूढ़िवादी निवेशकों द्वारा निवेश विकल्प के रूप में इनकी मांग की गई है।

फिक्स्ड डिपॉजिट कैसे काम करता है?

आप एक विशिष्ट अवधि के लिए एकमुश्त राशि का निवेश करते हैं और अपने निवेश पर ब्याज दर कमाते हैं। आपके द्वारा चुने गए फिक्स्ड डिपॉजिट के प्रकार के आधार पर निश्चित अवधि के अंत में आप अपने मासिक भुगतान या अपने निवेश आय के साथ प्राप्त कर सकते हैं।

कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट

  • कॉरपोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट कॉरपोरेट्स या गैर बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) द्वारा पेश किए जाते हैं। भारत में कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट कंपनी अधिनियम की धारा 58A द्वारा शासित हैं। भारतीय रिजर्व बैंक द्वारा कई दिशा-निर्देश दिए जाते हैं, और सभी कंपनियां कॉरपोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट की पेशकश नहीं कर सकती हैं या पेशकश नहीं करती हैं। वे असुरक्षित हैं और किसी भी संपार्श्विक पर निर्भर नहीं हैं।
  • भारत में कॉर्पोरेट एफडी आमतौर पर अल्पावधि के होते हैं, जिसमें परिपक्वता अवधि पांच वर्ष की और न्यूनतम एक वर्ष की होती है।
  • कॉर्पोरेट जमा बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट की तरह सुनिश्चित आय प्रदान करते हैं। दोनों एफडी की समानता इनकी संरचना में है, लेकिन बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में कॉर्पोरेट एफडी की आकर्षक विशेषता उच्च कॉर्पोरेट जमा दर है। वरिष्ठ नागरिकों के लिए ब्याज दर भी अधिक है
  • आपको अन्य चीजों के अलावा आईसीआरए(ICRA) या क्रिसिल(CRISIL) जैसी एजेंसियों द्वारा दी गई रेटिंग देखने की आवश्यकता होगी; AAA रेटिंग उच्चतम सुरक्षा का संकेत है।

बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट या बैंक एफडी

बैंक एफडी वे हैं जिनकी पेशकश बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा की जाती है। ये बैंक राजकीय हो सकते हैं या निजी। इनकी कुछ विशेषताओं में शामिल हैं:

  • बैंक एफडी की ब्याज दरें कॉर्पोरेट जमा दरों से कम हैं। हालांकि बैंक एफडी भी वरिष्ठ नागरिकों के लिए उच्च ब्याज दर प्रदान करते हैं, लेकिन वे अभी भी भारत में कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट की तरह उच्च नहीं हैं।
  • बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट की अवधि आम तौर पर कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट से अधिक होती है; बैंक एफडी में 10 साल तक का कार्यकाल हो सकता है।
  • जबकि बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट जमा पर बीमा के मामले में सुरक्षा विकल्प के साथ आते हैं, भारत में कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट के लिए ऐसा कोई विकल्प नहीं है। भारतीय रिजर्व बैंक के नियमों के अनुसार, वाणिज्यिक या सहकारी बैंकों के साथ किए गए किसी भी जमा पर डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉर्पोरेशन या डीआईसीजीसी के तहत 5 लाख रुपये तक का बीमा किया जाना चाहिए। इसका मतलब है कि बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट सुरक्षा के एक उच्च स्तर की पेशकश करते हैं। दूसरी ओर, कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट डीआईसीजीसी के तहत कवर नहीं हैं।

किसे कंपनी एफडी का विकल्प चुनना चाहिए?

  • यदि आपके पास अल्पकालिक निवेश लक्ष्य है और पारंपरिक बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में मुनाफे की संभावित उच्च दर चाहते हैं, तो कॉर्पोरेट एफडी आपके लिए है। जब आप जमा दरों की तुलना कर रहे हैं तो आप कॉर्पोरेट एफडी का विकल्प चुन सकते हैं: कॉर्पोरेट जमा दरें बैंक एफडी ब्याज दरों से अधिक हैं।
  • आप अपने निवेश पोर्टफोलियो में विविधता लाने के लिए देख रहे हैं और एक ऋण साधन जोड़ना चाहते हैं जो अपेक्षाकृत उच्च ब्याज दर भी प्रदान करता है।
  • आपके पास अल्पकालिक निवेश लक्ष्य है लेकिन आप मार्केट एक्सपोजर के कारण म्यूचुअल फंड या शेयरों के लिए उत्सुक नहीं हैं, जो आपको जोखिम के प्रतिकूल निवेशक बना सकता है। इस परिदृश्य में, भारत में कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट में से किसी एक को चुनना आपकी आवश्यकताओं के लिए एक अच्छा विकल्प प्रतीत हो सकता है क्योंकि वे बाजार की गतिशीलता से जुड़े नहीं हैं।
  • आप आवधिक भुगतान के रूप में एक स्थिर और पर्याप्त आय देख रहे हैं; इस परिदृश्य में आप भारत में कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट का विकल्प चुन सकते हैं जो आपको अपनी नकदी प्रवाह आवश्यकताओं के आधार पर त्रैमासिक या मासिक भुगतान करने की अनुमति देता है।
  • आप कंपनी के क्रेडेंशियल्स को देखने के इच्छुक हैं; हाल के दिनों में वे कैसे प्रदर्शन कर रहे हैं, प्रमोटरों ने उनका समर्थन किया है आदि और एकमुश्त राशि जमा करने से पहले आकलन करते हैं कि क्या कंपनी इसके लिए विश्वसनीय है या नहीं।

बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट का चुनाव किसे करना चाहिए?

  • आप एक रूढ़िवादी जोखिम के प्रति चिंतित निवेशक हैं जो बाजार से जुड़े विकल्पों में निवेश नहीं करना चाहते हैं। साथ ही, आप पहले से ही कुछ बाजार से जुड़े विकल्पों में निवेश कर चुके हैं और ऋण उपकरणों को देख रहे हैं जो आपके पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए सुरक्षित और कम जोखिम वाले हैं।
  • आपके पास कंपनी के बुनियादी सिद्धांतों और अनुसंधान को देखने के लिए समय या संसाधन नहीं हैं जो कंपनी फिक्स्ड डिपॉजिट चुनने के लिए आवश्यक हैं। यदि ऐसा है, तो बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट चुनना अधिक सुविधाजनक लग सकता है क्योंकि आप एक विश्वसनीय बैंक से एफडी योजना चुन सकते हैं।
  • आप एक वरिष्ठ नागरिक हो सकते हैं और ब्याज आय का नियमित आवधिक भुगतान करना चाहते हैं; आप ऐसे बैंक एफडी का विकल्प चुन सकते हैं जो नियमित भुगतान प्रदान करता है।
  • दूसरी ओर, आप एक अल्पकालिक निवेश लक्ष्य को देख रहे हैं और अपने ब्याज का पुनर्निवेश करना चाहते हैं। यह विकल्प भी बैंक एफडी योजनाओं के साथ उपलब्ध है।
  • चूंकि अवधि सात दिनों और 10 वर्षों के बीच कुछ भी होती है, इसलिए आप एक निवेश कार्यकाल चुन सकते हैं जो आपके लिए सबसे उपयुक्त है।

अब जब आप कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट्स और बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट्स के बीच व्यापक अंतर जानते हैं, तो आपके द्वारा चुने गए विकल्प इन कारकों पर निर्भर करते हैं:

  • आपका उद्देश्य:आपको यह आकलन करना होगा कि क्या आपके लक्ष्य अल्पकालिक या दीर्घकालिक हैं और लक्ष्यों के आधार पर भारत या बैंक एफडी में कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट में से एक को चुनते हैं। यदि आपके पास कार खरीदने जैसे अल्पकालिक लक्ष्य है, तो कॉर्पोरेट जमा दरों को ध्यान से देखें, उनकी तुलना करें और फिर एक चुनें। दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, आप एक विश्वसनीय बैंक या एनबीएफसी/कॉर्पोरेट का विकल्प चुन सकते हैं जो फिक्स्ड डिपॉजिट योजनाएं प्रदान करता है। यदि आप कॉर्पोरेट एफडी चुन रहे हैं तो कंपनी के बारे में अपना होमवर्क करना न भूलें।
  • आपका जोखिम प्रोफ़ाइल: आपके द्वारा चुने गए निवेश विकल्प आपके जोखिम प्रोफ़ाइल पर निर्भर करता है। चाहे वह बैंक एफडी हो या कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट हो, कोई निर्णय करने से पहले आपको अपनी आय, प्रतिबद्धताओं और नकदी प्रवाह आवश्यकताओं का आकलन करना होगा।
  • आपका निवेश पोर्टफोलियो: क्या आपका निवेश पोर्टफोलियो अच्छी तरह से संतुलित और पर्याप्त रूप से विविध है? अपने पोर्टफोलियो पर एक नज़र डालें और एक कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट या बैंक एफडी चुनें, इस आधार पर कि क्या आपको एक ऋण साधन की आवश्यकता है जो संभावित रूप से उच्च रिटर्न (कॉर्पोरेट एफडी) या एक ऋण साधन प्रदान करता है जो स्थिर है, कॉर्पोरेट एफडी की तुलना में अपेक्षाकृत कम रिटर्न प्रदान करता है लेकिन अधिक सुरक्षित? जवाब आपके स्वयं के निवेश की जरूरतों में निहित है।

निष्कर्ष

बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट भारत में कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में कम ब्याज दरों की पेशकश करते हैं। जब आप कॉर्पोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट्स में निवेश कर रहे हैं, तो कंपनी के क्रेडेंशियल्स की जांच करें और अपनी आवश्यकताओं के साथ सबसे अच्छा गठबंधन करें।