మ్యూచువల్ ఫండ్స్ అనేవి స్టాక్ మార్కెట్లలో ముఖ్యంగా పెట్టుబడి పెట్టడానికి కొత్త వ్యక్తులకు పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఒక గొప్ప మార్గం. పోల్చదగిన రిటర్న్స్ జనరేట్ చేసేటప్పుడు ఈక్విటీస్ మార్కెట్లలో డైరెక్ట్ పాల్గొనడంతో పోలిస్తే వారు తక్కువ రిస్క్ కలిగి ఉంటారు. ఇది ఎందుకంటే మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ప్రొఫెషనల్ మేనేజర్స్ ద్వారా నిర్వహించబడతాయి మరియు వారికి తరచుగా రిస్క్ విస్తరించడానికి ఒక వైవిధ్యమైన పోర్ట్ఫోలియో ఉంటుంది. సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ప్లాన్లు లేదా SIPలు మ్యూచువల్ ఫండ్స్ లో పెట్టుబడి పెట్టడం ప్రారంభించడానికి అత్యంత సౌకర్యవంతమైన మార్గాల్లో ఒకటి అయి ఉంటాయి, ఇవి వాటిని చిన్న మరియు మొదటిసారి పెట్టుబడిదారులలో చాలా జనాదరణ కలిగి ఉంటాయి. అయితే, పెట్టుబడిదారులు తమ పెట్టుబడుల పూర్తి సామర్థ్యాన్ని తెలుసుకోవడం నుండి వారిని నివారించే అనేక తప్పులు ఉన్నాయి.

SIP అంటే ఏమిటి?

మ్యూచువల్ ఫండ్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి రెండు మార్గాలు ఉన్నాయి:

ఏకమొత్తం పెట్టుబడి

ఈ స్కీంలో, మీరు ఒక నిర్దిష్ట వ్యవధి కోసం మ్యూచువల్ ఫండ్‌లోకి ఒక కన్సాలిడేటెడ్ వన్-టైమ్ మొత్తాన్ని పెట్టుబడి పెట్టారు. దీనిని ఒక బ్యాంక్ ఫిక్సెడ్ డిపాజిట్ (FD) స్కీమ్ గా ఆలోచించండి.

సిస్టమాటిక్ ఇన్వెస్ట్మెంట్ ప్లాన్

ఒక SIP ప్లాన్‌లో, సాధారణంగా నెలవారీ, స్కీం వ్యవధి అంతటా, సాధారణంగా సాధారణ వాయిదాల రూపంలో అనేక చెల్లింపులు ఫండ్‌లోకి చేయబడతాయి. ఒక SIP అనేది బ్యాంక్ రికరింగ్ డిపాజిట్ (RD) స్కీం వంటిది.

SIP లలో పెట్టుబడి పెట్టేటప్పుడు 5 సాధారణ తప్పులు

చాలా ఆలస్యంగా ప్రారంభమవుతోంది

అన్ని ఫైనాన్షియల్ ఇన్స్ట్రుమెంట్స్ లాగా, కాంపౌండింగ్ పవర్ ద్వారా సహాయపడినప్పుడు SIP పెట్టుబడులు ఉత్తమంగా పనిచేస్తాయి. దాని ఆశ్చర్యాలను పనిచేయడానికి కాంపౌండ్ చేయడానికి, దాని వైపు సమయం అవసరం. ఉదాహరణకు, ఈ క్రింది ఉదాహరణను పరిగణించండి.  మీరు SIP లో నెలకు రూ. 8000 పెట్టుబడి పెట్టాలి 25 సంవత్సరాల వ్యవధి కోసం మరియు SIP B లో నెలకు 20 సంవత్సరాలపాటు రూ. 12,000, ప్రతి SIP 14% కాంపౌండెడ్ వార్షిక వృద్ధి రేటు (CAGR) ఇస్తుందని అనుకుంటే.  వారి సంబంధిత టర్మ్ వ్యవధి ముగింపులో, మీరు SIP A లో రూ. 24 లక్షలను మరియు SIP B లో రూ. 28 లక్షలను పెట్టుబడి పెట్టారు. మీరు ఏది ఎక్కువ రిటర్న్స్ ఇస్తారు అని అనుకుంటున్నారు? సమాధానం SIP A. ప్రతి సారి చివరిలో, SIP A రూ. 2.18 కోట్లను అందిస్తుంది మరియు SIP B రూ. 1.58 కోట్లను అందిస్తుంది. అందువల్ల, మీరు ఒక చిన్న మొత్తం మరియు చిన్న నెలవారీ వాయిదాను పెట్టుబడి పెట్టినప్పటికీ, అది ఎక్కువ రిటర్న్స్ పొందడానికి అనుమతించిన SIP యొక్క ఎక్కువ కాల వ్యవధి అయినది.

తగినంత బోల్డ్ కాదు

ఈక్విటీలతో సంబంధం ఉన్న రిస్క్ నివారించాలని అనుకుంటే చాలామంది SIPల కోసం ఎంపిక చేసుకోవచ్చు కాబట్టి ఇది కొద్దిగా కౌంటరింట్యూటివ్ అని అనిపిస్తుంది, కానీ మీరు మీ SIP పెట్టుబడి నుండి అత్యంత ఎక్కువగా పొందాలనుకుంటే, మీరు ఇండెక్స్ మరియు డెట్ ఫండ్స్ యొక్క భద్రతను బట్టి ఈక్విటీ ఫండ్స్ లో పెట్టుబడి పెట్టడానికి ప్రమాదాన్ని తీసుకుంటారు. SIP ప్లాన్ల యొక్క సాపేక్షంగా సుదీర్ఘకాలిక ఫ్రేమ్ చూసిన తరువాత, పెట్టుబడిదారులు వారి వ్యూహంలో కొద్దిగా ఆక్రమణ కలిగి ఉండవచ్చు.

విధానం లేకపోవడం

ఇది SIP ప్లాన్లను ప్రారంభించేటప్పుడు పెట్టుబడిదారులలో ఒకటి. వారు గొప్ప ఉత్సాహంతో ప్రారంభించినప్పటికీ, కొన్ని సంవత్సరాలలో వారు తమ SIP చెల్లింపులపై చాలా లాక్స్ అవుతారు మరియు కొంత సమయం తర్వాత, SIP చెల్లింపులు పూర్తిగా చేయడం ఆపివేయండి. SIP లతో బంగారం నియమం ఏంటంటే మీరు అన్ని విధంగా వెళ్ళవలసి ఉంటుంది. మీరు ఒక SIP ప్రారంభించిన తర్వాత, దాని పూర్తి రివార్డులను పొందడానికి పూర్తి అయ్యే వరకు దానికి మీరు కలిగి ఉండాలి. వీటి మధ్యలో ఏదీ లేదు. మీరు మీ SIP ఇన్‌స్టాల్‌మెంట్‌ను చెల్లించడం అనేది కొన్ని సంవత్సరాల క్రింద ఒక సమస్య అని భావిస్తే, మీరు ఎల్లప్పుడూ ఒక చిన్న మొత్తాన్ని ఎంచుకోవచ్చు.

మార్కెట్ అప్హెవల్స్ ద్వారా స్వే అవుతుంది

ఎన్బి మరియు మార్కెట్ యొక్క ప్రవాహం ప్రకారం అనేక మంది వ్యక్తులు మార్కెట్ కదలికల ద్వారా నిర్వహించబడతారు మరియు వారి SIPలను సమయం పట్టడం ప్రారంభించారు. అందువల్ల మార్కెట్ డౌన్ అయినప్పుడు వారు తమ SIPని పెంచుకోవడానికి ప్రయత్నిస్తారు మరియు దానికి దారిగా. మీరు జీవితంలోని ఇతర విషయాలపై దృష్టి పెట్టడానికి SIPలు మార్కెట్ యొక్క అప్స్ మరియు డౌన్స్ యొక్క ఆందోళనలను మిమ్మల్ని ఉపశమనం చేసుకోవడానికి ఉద్దేశించబడతాయి. మీ SIP పెట్టుబడిని నిర్వహించే ప్రొఫెషనల్ ఫండ్ మేనేజర్లు ఉన్నారు, దీని యొక్క ఉద్యోగం మార్కెట్ యొక్క ప్రతి కదలికను ట్రాక్ చేయడం కాబట్టి మీరు చేయవలసిన అవసరం లేదు. మ్యూచువల్ ఫండ్స్ దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడి వాహనాలు. మార్కెట్ అభిప్రాయాల ద్వారా తీసుకువెళ్ళడం ముఖ్యం. మార్కెట్ల మూడ్ కు సంబంధించి ఒక SIP పెట్టుబడిదారు తన చెల్లింపులతో స్థిరమై ఉండాలి.

స్పష్టమైన ఆర్థిక లక్ష్యం లేకపోవడం

ఇది చేయడానికి ఒక స్పష్టమైన విషయం అనిపిస్తుంది కానీ ఇది చాలా ముఖ్యమైనది. ఎన్నో స్పష్టమైన లక్ష్యం లేకుండా చాలామంది వారి పెట్టుబడి ప్రయాణాలను ప్రారంభిస్తారు. ఒక లక్ష్యాన్ని సాధించడానికి మొదటి దశ ఆ లక్ష్యాన్ని నిర్వచించడం. ఇది జీవితం యొక్క అన్ని వాక్స్ కు వర్తించే విధంగానే ఫైనాన్స్ కు వర్తిస్తుంది. మీరు మీ SIP పెట్టుబడిని ప్రారంభించడానికి ముందు మీరు SIP యొక్క ప్రయోజనం గురించి మొదట స్పష్టంగా ఉండాలి. దానితో మీరు ఏమి సాధించాలనుకుంటున్నారు? ఇది మీ పదవీవిరమణ కోసం? లేదా మీ పిల్లల విద్యను అందించడం అర్థం? లేదా మీరు పెద్ద విదేశీ హాలిడే కోసం పొదుపు చేస్తున్నారా? ప్రతి సందర్భంలో, ఆ మొత్తాన్ని చేరుకోవడానికి మీకు అవసరమైన మొత్తం మరియు ఆ మొత్తాన్ని చేరుకోవడానికి మీకు అవసరమైన సమయం ఫ్రేమ్ గణనీయంగా మారుతుంది, తద్వారా ఆ లక్ష్యాన్ని చేరుకోవడానికి వేరొక విధానాన్ని అవసరం.

ముగింపు

స్టాక్ మార్కెట్లలో పాల్గొనడానికి మ్యూచువల్ ఫండ్ SIPలు కొత్త పెట్టుబడిదారులకు ఒక గొప్ప మార్గం. అయితే, చాలా తక్కువ సమయంలో ఉంచడం, పెట్టుబడులతో చాలా సంరక్షణ కలిగి ఉండటం, SIP చెల్లింపులు తప్పించడం, మార్కెట్ ట్రెండ్ల ద్వారా స్వేయిడ్ అవ్వడం వంటి కొన్ని సాధారణ తప్పులను నివారించడం ముఖ్యం. మీరు ఈ తప్పులను స్పష్టంగా ఉంటే, మీ ఫైనాన్షియల్ లక్ష్యాలను సాధించడానికి మీకు సహాయపడటానికి SIP మ్యూచువల్ ఫండ్స్ ఒక గొప్ప ఫైనాన్షియల్ సాధనం.