म्यूचुअल फंड स्टॉक मार्केट में  इन्वेस्ट करने का एक शानदार तरीका है, खासकर उन लोगों के लिए जो  इन्वेस्टिंग के लिए नए हैं। तुलनीय रिटर्न उत्पन्न करते समय इक्विटी मार्केट्स में प्रत्यक्ष भागीदारी की तुलना में वे अपेक्षाकृत कम जोखिम लेते हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि म्यूचुअल फंड  प्रोफेशनल मेनेजर्स द्वारा मेनेज किए जाते हैं और उनके पास सबको आंशंका को  विस्तारित करने लिए तरह तरह के पोर्टफोलियो होते है। व्यवस्थित  इन्वेस्ट योजनाएं या SIP बदले में म्यूचुअल फंड में  इन्वेस्ट शुरू करने के सबसे सुविधाजनक तरीकों में से एक हैं जो उन्हें छोटे और पहली बार  इन्वेस्टकों के बीच बहुत लोकप्रिय बनाते हैं। हालांकि, इन्वेस्टर कई गलतियां करते हैं, जो उन्हें  अपने  इन्वेस्ट की पूरी क्षमता को महसूस करने से रोकते हैं। 

एक SIP क्या है?

म्यूचुअल फंड में  इन्वेस्ट करने के दो तरीके हैं:

एकमुश्त  इन्वेस्टमेंट 

इस योजना में, आप एक निश्चित अवधि के लिए म्यूचुअल फंड में एक समेकित एकमुश्त राशि  इन्वेस्ट करते हैं। एक बैंक निश्चित जमा (FD) योजना के रूप में इस बारे में सोचो।

सिस्टेमेटिक इंवेस्टमेंट प्लान  सिस्टेमेटिक इंवेस्टमेंट प्लान (SIP) में, योजना की अवधि के दौरान नियमित रूप से मासिक रूप से नियमित किश्तों के रूप में फंड में कई भुगतान किए जाते हैं।  SIP एक बैंक  रेकरिंग डिपाजिट  ( RD) योजना की तरह है।

SIP में  इन्वेस्ट करते समय 5 सामान्य गलतियां

बहुत देर सेशुरू  हुआ 

सभी वित्तीय साधनों की तरह, कंपाउंडिंग की शक्ति द्वारा सहायता प्राप्त होने पर SIP इन्वेस्ट सबसे अच्छा काम करते हैं। अपने चमत्कारों को काम करने के लिए कंपाउंडिंग के लिए, इसे अपने पक्ष में समय की आवश्यकता होती है। उदाहरण के लिए, निम्न उदाहरण पर विचार करें। मान लीजिए कि आप SIP ए में प्रति माह 8000 25 वर्ष की अवधि के लिए और SIP B में 12,000 रुपए प्रति माह 20 वर्षों के लिए इन्वेस्ट करना चाहते थे, प्रत्येक SIP को 14% की समान जटिल वार्षिक वृद्धि दर (CAGR) प्रदान करने के साथ। अपनी कार्यकाल अवधि के अंत में, आप SIP A में 24 लाख रुपये और SIP B में 28 लाख रुपये का इन्वेस्ट करते जो आपको लगता है कि अधिक से अधिक रिटर्न देगा? जवाब यह है कि SIP A प्रत्येक  समय अवधि के अंत में, SIP A 2.18 करोड़ रुपये का उत्पादन करेगा जबकि SIP B 1.58 करोड़ रुपये का उत्पादन करेगा। इस प्रकार, भले ही आपने एक छोटी राशि और एक छोटी मासिक इन्सटॉलमेंट  का इन्वेस्ट किया है, यह SIP A की अधिक समयबद्ध अवधि थी जिसने इसे अधिक रिटर्न उत्पन्न करने की अनुमति दी थी।

बोल्ड नहीं होने के नाते पर्याप्त

यह थोड़ा सा उलटा प्रतीत हो सकता है क्योंकि ज्यादातर लोग SIP का विकल्प चुनते हैं क्योंकि वे इक्विटी से जुड़े जोखिम से बचना चाहते हैं, लेकिन यदि आप अपने SIP इन्वेस्ट से अधिक लाभ प्राप्त करना चाहते हैं, तो यह सलाह दी जाती है कि आप इक्विटी फंड में इन्वेस्ट करने का जोखिम उठाएं इंडेक्स की सुरक्षा और ऋण धन। SIP योजनाओं के अपेक्षाकृत लंबे समय तक सीमा को देखते हुए, इन्वेस्टक अपनी रणनीति में थोड़ा आक्रामक हो सकते हैं।

अनुशासन की कमी

यह सबसे आम गलतियों में से एक है जो इन्वेस्टर्स SIP योजना शुरू करते समय करते हैं। हालांकि वे बहुत उत्साह से शुरू करते हैं, कुछ वर्षों के भीतर वे अपने SIP भुगतान पर बहुत लापरवाह  हो जाते हैं और कुछ समय बाद, SIP भुगतान पूरी तरह से करना बंद कर देते हैं।  SIP के साथ बहुमूल्य नियम यह है कि आपको सभी तरह से जाना होगा। एक बार जब आप एक SIP शुरू करते हैं, । आपको इसके पूर्ण इनाम प्राप्त करने के लिए पूरा होने तक उस पर टिके रहना चाहिए। बीच में कोई नहीं है। यदि आपको लगता है कि आपकी SIP इन्स्ताल्मेंट्स का भुगतान कुछ वर्षों के बाद एक समस्या होने जा रही है, तो आप हमेशा एक छोटी राशि का विकल्प चुन सकते हैं।

 मार्केट की उथल-पुथल से प्रभावित होना 

बहुत से लोग मार्केट की चाल से दूर हो जाते हैं और मार्केट के उतार-चढ़ाव के अनुसार अपने SIP का समय शुरू करते हैं इस प्रकार जब मार्केट डाउन होता है तो वे अपने SIP को बढ़ाने की कोशिश करते हैं और इसके विपरीत। SIP आपको मार्केट के उतार चढ़ाव की चिंताओं से राहत देने के लिए हैं ताकि आप जीवन में अन्य चीजों पर ध्यान केंद्रित कर सकें। आपके SIP इन्वेस्ट का मैनेज  करने वाले प्रोफेशनल फंड मैनेजर हैं जिनका काम मार्केट के हर कदम को ट्रैक करना है ताकि आपको ऐसा न करना पड़े। म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक इन्वेस्ट  का एकमाध्यम हैं। मार्केट की धारणा के बहकावे में न आएं यह  महत्वपूर्ण है। एक SIP इन्वेस्टर्स को  मार्केट्स के धारणा  की परवाह किए बिना अपने भुगतान के साथ स्थिर होना चाहिए।

एक स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य का अभाव 

यह प्रत्यक्ष संकेत की तरह लग सकता है लेकिन यह बहुत महत्वपूर्ण है। बहुत से लोग बिना किसी स्पष्ट लक्ष्य के अपनी इन्वेस्ट यात्रा शुरू करते हैं। लक्ष्य प्राप्त करने का पहला कदम उस लक्ष्य को परिभाषित करना है। जैसे जीवन के सभी क्षेत्रों पर लागू होता है, वैसेही वित्त पर लागू होता है अपने SIP इन्वेस्ट शुरू करने से पहले आपको SIP के उद्देश्य के बारे में पहले स्पष्ट होना चाहिए। आप इसके साथ क्या हासिल करना चाहते हैं? क्या यह आपकी सेवानिवृत्ति के लिए है? या यह अपने बच्चों की शिक्षा के लिए प्रदान करने के लिए मतलब है? या आप एक बड़ी विदेशी छुट्टी के लिए बचत कर रहे हैं? प्रत्येक मामले में, आपको जिस राशि की आवश्यकता है और उस राशि तक पहुंचने के लिए आपके पास जो समय सीमा है, वह महत्वपूर्ण रूप से भिन्न होगी और इस प्रकार उस लक्ष्य तक पहुंचने के लिए एक अलग दृष्टिकोण की आवश्यकता होती है। 

निष्कर्ष

म्यूचुअल फंड SIP नए इन्वेस्टर्स  के लिए स्टॉक मार्केट में भाग लेने का एक शानदार तरीका है। हालांकि, कुछ सामान्य गलतियों से बचने के लिए महत्वपूर्ण है जैसे कि बहुत कम समय सीमा रखना, इन्वेस्ट के साथ बहुत रूढ़िवादी होना, SIP भुगतान गायब करना, मार्केट के प्रवृति से प्रभावित होना, और शुरुआत में स्पष्ट योजना नहीं होना। यदि आप इन गलतियों से स्पष्ट रहते हैं, तो SIP म्यूचुअल फंड आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में आपकी मदद करने के लिए एक महान वित्तीय उपकरण हैं।