મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ખાસ કરીને રોકાણમાં નવા લોકો માટે શેર બજારમાં રોકાણ કરવાની સરસ રીત છે. તેઓ તુલનાત્મક વળતર પેદા કરતી વખતે ઇક્વિટી બજારોમાં સીધી ભાગીદારીની તુલનામાં અપેક્ષાત્મક રીતે જોખમ ઘટાડે છે. આ કારણ છે કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું વ્યવસાયિક વ્યવસ્થાપક દ્વારા સંચાલન કરવામાં આવે છે અને તેમની પાસે જોખમ ફેલાવવા માટે ઘણીવાર એક વિવિધ પોર્ટફોલિયો હોય છે. સિસ્ટમેટિક રોકાણ યોજનાઓ અથવા SIPs મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સમાં રોકાણ શરૂ કરવાની સૌથી સુવિધાજનક રીતોમાંથી એક છે જે તેમને નાના અને પ્રથમ વખતના રોકાણકારોમાં ખૂબ જ લોકપ્રિય બનાવે છે. જો કે, ઘણી ભૂલો છે કે રોકાણકારો તેમના રોકાણોની સંપૂર્ણ ક્ષમતાને સાકાર કરવાથી તેમને અટકાવે છે.

SIP શું છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાની બે રીતો છે:

એકીકૃત રોકાણઆ યોજનામાં, તમે નિશ્ચિત સમયગાળા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એકીકૃત  એક વખતની રકમનું રોકાણ કરો છો. આ વિશે બેંક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) યોજના તરીકે વિચારો.

વ્યવસ્થિત રોકાણ યોજના

એસઆઈપી યોજનામાં, સામાન્ય રીતે માસિક, યોજનાના સમયગાળા દરમિયાન, નિયમિત હપ્તાઓના રૂપમાં ઘણી ચુકવણી કરવામાં આવે છે. SIP એ બેંક રિકરિંગ ડિપોઝિટ (RD) યોજનાની જેમ છે.

SIP માં રોકાણ કરતી વખતે 5 સામાન્ય ભૂલો

ખૂબ મોડી શરૂઆત કરવીતમામ નાણાંકીય સાધનોની જેમ, SIP રોકાણો જ્યારે સંયોજનની શક્તિ દ્વારા સહાય કરવામાં આવે ત્યારે શ્રેષ્ઠ કામ કરે છે. તેના અદ્ભુત કામ કરવા માટે તેની સાઇડ પર સમયની જરૂર છે. ઉદાહરણ તરીકે, નીચેના ઉદાહરણને ધ્યાનમાં લો.  માનવું કે તમે SIPમાં 25 વર્ષના સમયગાળા માટે ₹8000 અને 20 વર્ષ માટે SIP Bમાં દર મહિને ₹12,000 નું રોકાણ કરો છો, જેમાં દરેક એસઆઈપી 14% ની એક સંયુક્ત વાર્ષિક વૃદ્ધિ દર (CAGR) આપવામાં આવે છે.  તેમના સંબંધિત ટર્મ અવધિના અંતમાં, તમે SIP એમાં ₹24 લાખ અને SIP Bમાં ₹28 લાખનું રોકાણ કર્યું હશે. તમને શું લાગે છે કે વધુ વળતર આપશે? જવાબ SIP A છે, દરેક સમયગાળાના અંતમાં, SIP A ₹2.18 કરોડની ઉપજ આપશે જ્યારે SIP B ₹1.58 કરોડ આપશે. આમ, જોકે તમે એક નાની રકમ અને નાની માસિક હપ્તાનું રોકાણ કર્યું હતું, તો તે SIPનો વધુ સમયગાળો હતો જે તેને વધુ વધારે વળતર મેળવવાની મંજૂરી આપી.

પૂરતું બોલ્ડ નથી

આ થોડું વિરોધાભાસી લાગે છે કારણ કે મોટાભાગના લોકો ઇક્વિટીઓ સાથે સંકળાયેલા જોખમને ટાળવા માંગે છે, પરંતુ જો તમે તમારા SIP રોકાણમાંથી સૌથી વધુ પ્રાપ્ત કરવા માંગો છો, તો તે સલાહ આપવામાં આવે છે કે તમે માત્ર ઇક્વિટી ફંડ્સમાં રોકાણ કરવાનો જોખમ લે છે કે માત્ર ઇન્ડેક્સ અને ડેબ્ટ ફંડ્સની સુરક્ષાને લગાવવા બદલે ઇક્વિટી ફંડ્સમાં રોકાણ કરવાનો જોખમ લે છે. SIP યોજનાઓની અपेક્ષાત્મક લાંબા સમયની ફ્રેમને જોતાં, રોકાણકારો તેમની વ્યૂહરચનામાં થોડો આક્રમક બની શકે છે.

શિસ્તનો અભાવ

SIP યોજનાઓ શરૂ કરતી વખતે આ સૌથી સામાન્ય ભૂલોમાંથી એક છે. જોકે તેઓ શ્રેષ્ઠ ઉત્સાહ સાથે શરૂ કરે છે, કેટલાક વર્ષોની અંદર તેઓ તેમની SIP ચુકવણી પર ખૂબ જ લવચીક બની જાય છે અને થોડા સમય પછી, SIPની ચુકવણી પૂર્ણ કરવાનું બંધ કરે છે. SIP સાથે સુવર્ણ નિયમ એ છે કે તમારે બધા રીતે જવાની જરૂર છે. એકવાર તમે SIP શરૂ કરો છો, ત્યાં સુધી તમારે તેના સંપૂર્ણ ઈનામ મેળવવા માટે તેને પૂર્ણ થાય ત્યાં સુધી તેને અવશ્ય રાખવું જરૂરી છે. આ વચ્ચે કોઈ નથી. જો તમને લાગે છે કે તમારા SIP હપ્તાની ચુકવણી કેટલાક વર્ષોની સમસ્યા થઈ રહી છે, તો તમે હંમેશા નાની રકમ પસંદ કરી શકો છો.

માર્કેટ ઉથલપાથલ દ્વારા ડૂબવું

ઘણા લોકો બજારની ગતિવિધિથી દૂર થઈ જાય છે અને બજારની ધસારો અને પ્રવાહ અનુસાર તેમની SIP સમય આપવાનું શરૂ કરે છે.. આમ જ્યારે બજાર નીચે હોય ત્યારે તેઓ તેમની SIP વધારવાનો પ્રયત્ન કરે છે અને તેના ઉપરાંત. SIPs તમને બજારની ઉપર અને નીચેની ચિંતાઓથી રાહત આપવા માટે છે જેથી તમે જીવનમાં અન્ય બાબતો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરો. તમારા SIP રોકાણનું સંચાલન કરનાર વ્યાવસાયિક ભંડોળ વ્યવસ્થાપકો છે જેનો કામ બજારના દરેક પ્રગતિને ટ્રૅક કરવાનો છે, જેથી તમારે નહીં. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ લાંબા ગાળાના રોકાણ વાહનો છે. બજારની ભાવનાઓ દ્વારા દૂર કરવાનું મહત્વપૂર્ણ નથી. SIP રોકાણકાર બજારોના મૂડને ધ્યાનમાં લીધા વગર તેમની ચુકવણી સાથે સ્થિર હોવું જોઈએ.

સ્પષ્ટ નાણાંકીય લક્ષ્યનો અભાવ

એવું લાગી શકે છે કે આ એક સ્પષ્ટ બિંદુ છે પરંતુ તે ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે. ઘણા લોકો કોઈપણ સ્પષ્ટ લક્ષ્ય વિના તેમની રોકાણની મુસાફરી શરૂ કરે છે. લક્ષ્ય પ્રાપ્ત કરવાનું પ્રથમ પગલું તે લક્ષ્યને વ્યાખ્યાયિત કરવું છે. આ ફાઇનાન્સ પર લાગુ પડે છે જેમ તે જીવનના તમામ ચાલકો પર લાગુ પડે છે. તમે તમારું SIP રોકાણ શરૂ કરતા પહેલાં તમારે પ્રથમ SIP ના હેતુ વિશે સ્પષ્ટ હોવું જરૂરી છે. તમે તેની સાથે શું પ્રાપ્ત કરવા માંગો છો? શું તે તમારા નિવૃત્તિ માટે છે? અથવા શું તમારા બાળકોની શિક્ષણ પૂરી પાડવાનો અર્થ છે? અથવા તમે એક મોટી વિદેશી રજા માટે બચત કરી રહ્યા છો? દરેક કિસ્સામાં, તમારી જરૂરી રકમ અને તે રકમ સુધી પહોંચવા માટે તમારી પાસે જે સમયસીમા છે તે મહત્વપૂર્ણ રીતે બદલાઈ જશે, તેથી તે લક્ષ્ય સુધી પહોંચવા માટે એક અલગ અભિગમની જરૂર પડશે.

તારણ

સ્ટૉક માર્કેટમાં ભાગ લેવા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIP નવા રોકાણકારો માટે એક સારો માર્ગ છે. જો કે, કેટલીક સામાન્ય ભૂલોને ટાળવું મહત્વપૂર્ણ છે જેમ કે ખૂબ ઓછી સમયસીમા રાખવી, રોકાણ સાથે ખૂબ જ સંરક્ષણ ધરાવતા હોવાથી, SIP ચુકવણીઓ ખૂટે છે, બજારના વલણો દ્વારા બગાડવામાં આવી રહી છે, અને શરૂઆતમાં સ્પષ્ટ યોજના રાખવી. જો તમે ભૂલોને સ્પષ્ટ રાખો છો, તો SIP મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ તમારા નાણાંકીય લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરવામાં તમારી મદદ કરવા માટે એક શ્રેષ્ઠ નાણાંકીય સાધન છે.