पहली बार जब आप बॉन्ड, स्टॉक, शेयर या अन्य वित्तीय प्रतिभूतियों में निवेश करने का निर्णय लेते हैं, तो सवाल पूछा गया है- क्या आपके पास कोई डीमैट खाता है? आपको आश्चर्य हो सकता है कि “डीमैट खाता का अर्थ क्या है” या जब आप किसी भी वित्तीय प्रतिभूतियों को खरीदते हैं, बेचते हैं या व्यापार करते हैं तो यह आपकी सहायता कैसे कर सकता है।

डीमैट खातों ऐसी इक्विटी या ऋण के रूप में अपनी वित्तीय प्रतिभूतियों नियंत्रित करता है। अपने निवेश के भौतिक रिकॉर्ड को पकड़ने के बजाय, वे इलेक्ट्रॉनिक रूप में एक डीमैट खाते में संग्रहीत हैं। आप क्रेडिट, डेबिट और बैलेंस देखने के लिए अपने बैंक खाते की तरह अपने डीमैट खाते तक पहुंच सकते हैं।

एक निवेशक विभिन्न वित्तीय प्रतिभूतियों को नियंत्रित कर सकता है जैसे शेयर, स्टॉक, प्रारंभिक सार्वजनिक प्रस्ताव, ई-गोल्ड, बॉन्ड, गैर-परिवर्तनीय डिबेंचर, सरकारी प्रतिभूतियां, एक्सचेंज ट्रेडेड फंड, म्यूचुअल फंड इत्यादि आप शून्य बैलेंस के साथ एक डीमैट अकाउंट भी खोल सकते हैं।

किसी डीमैट खाते के लाभ

आपके वित्तीय प्रतिभूतियों के भौतिक रिकॉर्ड रखने पर एक डीमैट खाता रखने के कई लाभ हैं। इनमें शामिल हैं:

1। चोरी, क्षति या धोखाधड़ी का कोई खतरा नहीं है क्योंकि सभी प्रतिभूतियां इलेक्ट्रॉनिक रूप में हैं और एक केंद्रीकृत डिपॉजिटरी हैं।

2। कहीं से भी हर समय सुलभ; लेनदेन करने के लिए आवश्यक न्यूनतम शारीरिक प्रयास की आवश्यकता होती है 

3। आसान पहुंच के लिए आपके सभी अलग-अलग निवेश (ऋण या इक्विटी) को रखने के लिए एकल मंच।

4। आपको डीमैट खाते पर स्वचालित अपडेट मिलते हैं; वित्तीय प्रतिभूतियों की स्थिति में मैन्युअल रूप से परिवर्तन पंजीकृत करने की आवश्यकता नहीं है।

5। भौतिक बाजार स्थानों के विपरीत, यहां तक कि एक शेयर खरीद, बेच सकते हैं, व्यापार कर सकते हैं जहां प्रतिभूतियों का केवल बहुत सारे में कारोबार होता है।

6। निवेशक को किसी भी स्टाम्प ड्यूटी का भुगतान नहीं करना पड़ता क्योंकि ट्रेडेड वित्तीय प्रतिभूतियों का कोई भौतिक रिकॉर्ड आवश्यक नहीं है। यह निवेशक के लिए लागत को कम करने में मदद करता है।

7। लेनदेन करने के लिए कोई थकाऊ कागजी कार्रवाई करने के लिए न्यूनतम।

एक डीमैट खाते द्वारा प्रदान किए गए विभिन्न लाभों से निवेशकों और व्यापारियों की संख्या में तेजी आई है जो वित्तीय प्रतिभूतियों के भौतिक रिकॉर्ड रखने के विरोध में अपने स्वयं के डीमैट खाते को खोलना और संचालित करना चाहते हैं।

डीमैट खाते के उपयोग

बहुत से लोग इस बात से अनजान हैं कि डीमैट अकाउंट क्या है और इसका उपयोग क्या है। अब जब आप जानते हैं कि  डीमैट खाता क्या है, तो इसके उपयोगों पर नज़र डालें:

— सुरक्षित होल्डिंग

डीमैट खाते का सबसे बड़ा उपयोग आपके कीमती वित्तीय प्रतिभूतियों को राष्ट्रीय डिपॉजिटरी के सुरक्षित दायरे में रखा जाता है। चोरों, आग, पानी की क्षति से सुरक्षित अपने निवेश के भौतिक रिकॉर्ड रखने के बारे में चिंता करने के बजाय, आप आश्वस्त रह सकते हैं कि आपके स्टॉक और शेयर एक केंद्रीय इलेक्ट्रॉनिक स्थान में हैं जो भारी एन्क्रिप्शन से सुरक्षित है।

— डिमटेरियलाइजेशन

निवेशक अपने शेयर, स्टॉक, बॉन्ड या अन्य वित्तीय निवेशों के भौतिक रिकॉर्ड रख सकता है। यदि वे इन रिकॉर्ड को इलेक्ट्रॉनिक रूप में परिवर्तित करना चाहते हैं, तो वे डिमटेरियलाइजेशन का विकल्प चुन सकते हैं। एक बार निवेशक के पास एक कार्यात्मक डीमैट खाता होता है, तो वे अपने निवेश के भौतिक रिकॉर्ड को सुविधाजनक इलेक्ट्रॉनिक रूप में परिवर्तित करने की प्रक्रिया शुरू करने के लिए एक डीमैट अनुरोध फॉर्म (डीआरएफ) भर सकते हैं। डीआरएफ प्रत्येक डिपॉजिटरी प्रतिभागी के साथ उपलब्ध है। सुरक्षा के हर रूप में अपनी अंतर्राष्ट्रीय प्रतिभूति पहचान संख्या होती है जिसका अर्थ है कि निवेशक को प्रत्येक सुरक्षा के लिए एक अलग डीआरएफ भरने की आवश्यकता होगी जिसे वे डिमटेरियलाइज़ करना चाहते हैं।

डीआरएफ भरने के बाद, निवेशक को डीपी में निवेश के भौतिक रिकॉर्ड के साथ फॉर्म जमा करना होगा। अगले चरण में डीपी डीआरएफ पर जानकारी की पुष्टि करना और तदनुसार डीमैट खाते को अपडेट करना शामिल है। किसी डीमैट खाते का उपयोग ‘ रीमिरेटीज़’ यानी आवश्यकता उत्पन्न होने पर भौतिक रिकॉर्ड में डिमटेरियलाइज़ प्रतिभूतियों को परिवर्तित करने के लिए भी किया जा सकता है।

— निवेश अंतरण

एक डीमैट खाता वित्तीय प्रतिभूतियों को एक खाते से दूसरे खाते में स्थानांतरित करने की सुविधा प्रदान कर सकता है। सभी निवेशक को यह करना है कि निवेशक विवरण जैसी सटीक जानकारी के साथ डिलिवरी निर्देश स्लिप भरें, और स्थानांतरण की सुविधा हो सकती है। प्रतिभूतियों के प्रकार पर कोई प्रतिबंध नहीं है जिसे एक डीमैट खाते से दूसरे में स्थानांतरित किया जा सकता है।

— एक ऋण का लाभ उठाएं

ऋण के लिए आवेदन करते समय निवेशक की होल्डिंग्स को सहायक के रूप में इस्तेमाल किया जा सकता है। कार, घर या आभूषण जैसी आपकी भौतिक संपत्तियों की तरह, आपके डीमैट खाते में आयोजित निवेश आपके ऋण अवधि के माध्यम से सुरक्षा के रूप में कार्य करेगा।

— कॉर्पोरेट क्रियाएँ

शेयर, स्टॉक, बॉन्ड जैसे आपके सभी निवेशों का ट्रैक करना कठिन हो सकता है। जब वहाँ एक बोनस जारी किया जाता है, शेयरों में विभाजित, विलय या समेकन हो रहा, यह सीधे अपने प्रतिभूतियों की स्थिति को प्रभावित करता है। कोई डीमैट खाता यह सुनिश्चित करता है कि आपके सभी डीमैट प्रतिभूतियों को कंपनी द्वारा किए गए इन परिवर्तनों के अनुसार अपडेट किया जाता है जिनके शेयर या स्टॉक आपके पास हैं।

— ई-लेनदेन

एनएसडीएल खाता धारक या निवेशक को ऑनलाइन लेनदेन करने की अनुमति देता है और लेनदेन को बंद करने के लिए अपने संबंधित डिपॉजिटरी प्रतिभागी को ई-पर्ची जमा करता है। इससे निवेशक के लिए बहुत अधिक देरी के बिना लेनदेन करना आसान हो जाता है।

— खाता फ्रीज करें

ऐसे परिदृश्य की कल्पना करें जहां आपने अपने शेयर प्रमाणपत्रों की भौतिक प्रतियां खो दी हैं। यह नुकसान की कंपनी को सूचित करने, शिकायत दर्ज करने, प्रतियां फिर से इश्यू करने और स्टाम्प पेपर ड्यूटी जैसी अतिरिक्त लागतों से निपटने के लिए एक श्रमसाध्य प्रक्रिया होगी। हालांकि, एक डीमैट खाते के साथ, वहाँ गलत होने या अपने प्रतिभूतियों खोने की कोई चिंता का विषय नहीं है। यहां तक कि अगर आपको किसी भी कारण से अपने निवेश को फ्रीज करने की आवश्यकता है, तो आप इसे अस्थायी रूप से अपने डीमैट खाते को फ्रीज करके कर सकते हैं।

यदि आप एक डीमैट खाता खोलना चाहते हैं, तो आप इसे ऑफ़लाइन या ऑनलाइन कर सकते हैं।

आप कोई डीमैट खाता कैसे खोल सकते हैं?

वे दिन गए जब आपको वित्तीय प्रतिभूतियों में खरीदने, बेचने या व्यापार करने के लिए कतार में इंतजार करना पड़ा। आज, सब कुछ अधिक कुशल और आसान है क्योंकि आप आसानी से एक  खाता खोल सकते हैं।

कोई डीमैट खाता ऑफ़लाइन खोलने की प्रक्रिया में निम्न शामिल हैं:

1. सेबी के साथ पंजीकृत डिपॉजिटरी सहभागी चुनें। निर्णय लेने से पहले आप उनकी सेवाओं और लागू शुल्क की तुलना कर सकते हैं।

2. संबंधित आवेदन पत्र भरें।

3. आवश्यक केवाईसी दस्तावेज प्रदान करें जिसमें पहचान के प्रमाण, पते का प्रमाण, बैंक खाता विवरण, पैन कार्ड विवरण, जनसांख्यिकीय विवरण शामिल हैं लेकिन सीमित नहीं हैं।

4. आपके द्वारा चुने गए डिपॉजिटरी प्रतिभागी के प्रतिनिधि द्वारा किए गए इन-पर्सन वेरिफिकेशन प्रक्रिया के दौरान मूल केवाईसी दस्तावेज प्रदान करें। आपको खाता खोलने का शुल्क, खाता रखरखाव शुल्क आदि जैसे लागू शुल्क की सूची के साथ एक डीमैट खाते के संचालन के संबंध में नियमों और विनियमों की एक सूची प्रदान की जाएगी।

5. वेरिफिकेशन करने के बाद, आपको अपना खाता विवरण प्राप्त होगा, और आपका खाता चालू होगा।

6. डीमैट खाता ऑनलाइन खोलना आसान है। इन चरणों में शामिल हैं:

7. डिपॉजिटरी प्रतिभागी का चयन करें।

8. अपनी आधिकारिक वेबसाइट या ऐप पर जाएं और मौलिक जानकारी फॉर्म भरें।

9. अपने पंजीकृत मोबाइल नंबर पर एक ओटीपी प्राप्त करें।

10. वेबसाइट फॉर्म पर ओटीपी में फ़ीड करें।

11. आवश्यक दस्तावेज अपलोड करें।

12. आपका डीमैट खाता संचालित होने के लिए तैयार है!

एक डीमैट खाता आपकी वित्तीय प्रतिभूतियों के प्रबंधन का एक शानदार तरीका है। अपने डीमैट खाते की जरूरत के लिए सही प्रकार दलाल चुनने में अपना समय निवेश करें, और जल्द ही डीमैट खाता खोलें!