म्यूचुअल फंड इक्विटी मार्केट में भाग लेने के लिए निवेशकों द्वारा उपयोग किए जाने वाले सबसे लोकप्रिय साधनों में से एक है। निवेशकों के लिए बाज़ार में प्रत्यक्ष भागीदारी के बराबर रिटर्न उत्त्पन्न करते समय उनके लिए शेयरों में सीधे निवेश की तुलना में अपेक्षाकृत कम जोखिम उठाने का लाभ रहता है। इस कारण से, म्यूचुअल फंड नए और प्रवेश स्तर के निवेशकों के साथ-साथ अनुभवी निवेशकों के बीच लोकप्रिय हैं। ऑनलाइन ट्रेडिंग के आने के साथ, अब म्यूचुअल फंड के लिए अपने डीमैट खाते का भी उपयोग करना संभव है।

डीमैट खाता क्या है

डीमैट खाता एक ऑनलाइन ट्रेडिंग खाता है जिसे आप एक डिपॉजिटरी प्रतिभागी (DP) के साथ खोलते हैं जिसमें आपकी होल्डिंग्स एक डीमटेरियलाइज्ड या ऑनलाइन फॉर्म में रखी जाती हैं। 1996 में शुरू होकर, डीमैट खातों ने लगभग पूरी तरह से इक्विटी के भौतिक कब्जे को बदल दिया है। आप म्यूचुअल फंड, शेयर, वस्तुओं, ULIPs, फ्यूचर्स और ऑपशंस आदि के लिए अपने डीमैट खाते का उपयोग कर सकते हैं।

म्यूचुअल फंड क्या हैं

म्यूचुअल फंड एक वित्तीय साधन है जिसमें कई निवेशकों से धन एक पेशेवर फंड मैनेजर की देखरेख में इक्विटी में निवेश करने के लिए एक साथ जमा किया जाता है। जोखिम को कम करने के लिए, म्यूचुअल फंड में अक्सर एक विविध पोर्टफोलियो होता है जिसमें पूंजी कई होल्डिंग्स में लगाई जाती है। म्यूचुअल फंड में अपेक्षाकृत कम जोखिम प्रोफ़ाइल पर इक्विटी के समान रिटर्न देने का फायदा रहता है।

डीमैट खाते में म्यूचुअल फंड — फायदे और नुक्सान

शेयर की तरह, म्यूचुअल फंड भी आपके डीमैट खाते में रखे जा सकते हैं। इसके अपने फायदे और नुक्सान हैं।

फायदे

आपके सभी निवेशों का केंद्रीकृत भंडार

म्यूचुअल फंड के लिए डीमैट खाते का उपयोग करके, आप शेयर, कमोडिटी, ULIP आदि सहित अपने सभी निवेशों को एक ही स्थान पर रख सकते हैं। यह आपकी संपत्ति की आसान निगरानी और मूल्यांकन को संभव बनाता है।

शारीरिक क्षति और चोरी से सुरक्षा

म्यूचुअल फंड के लिए डीमैट खाते का उपयोग करने का मतलब है कि आपके म्यूचुअल फंड के क्षतिग्रस्त हो जाने, खो जाने या चोरी होने की शून्य संभावना है क्योंकि इन्हें इलेक्ट्रॉनिक प्रारूप में स्टोर किया जाता है।

नामांकन में आसानी

जब आप एक डीमैट खाता खोलते हैं, तो आप एक नॉमिनी नियुक्त करते हैं जिसे डीमैट खाते में आपकी संपत्ति,आपकी मृत्यु की स्थिति में दे दी जाती है। म्यूचुअल फंड के लिए डीमैट खाते का उपयोग करके नॉमिनेशन आसान हो जाता है क्योंकि आपकी सभी संपत्ति आसानी से आपके वारिस को दी जा सकती है। यदि आपको म्यूचुअल फंड को भौतिक स्वरूप में रखना होता, तो नॉमिनेशन प्रक्रिया अधिक जटिल होती क्योंकि आपको प्रत्येक अलग परिसंपत्ति वर्ग के लिए एक नॉमिनी के लिए आवेदन करना पड़ता।

परेशानी मुक्त ऋण आवेदन प्रक्रिया

यदि आप भौतिक रूप में अपने म्यूचुअल फंड रख रहे हों तो डीमैट म्यूचुअल फंड के साथ ऋण के लिए आवेदन करना कहीं अधिक सुविधाजनक हो जाता है। बाद की स्थिति में, बैंक को पहले आपके म्यूचुअल फंड के रजिस्ट्रार को एक वैध अधिकार चिह्नित करने के लिए लिखना होगा , और फिर रजिस्ट्रार कागजी कार्रवाई के लंबे आदान-प्रदान के साथ बैंक को वापस जवाब देता है।

नुकसान

वार्षिक रखरखाव लागत

एक डीमैट खाता रखने के लिए आमतौर पर 300-400 रुपये के बीच वार्षिक रखरखाव शुल्क (AMC) आमतौर पर 300-400 रुपये के बीच भुगतान करना होता है।

DP शुल्क

डीमैट म्यूचुअल फंड के साथ, एक निवेशक को प्रति निर्देश डिपॉजिटरी पार्टिसिपेंट शुल्क को भी ध्यान में रखना पड़ता है जो इकाइयों के मुक्त होने के समय लागू होते हैं।

लेनदेन में संभावित देरी

चूंकि कड़ी में ब्रोकर और DP की मौजूदगी के कारण खरीदार और विक्रेता के बीच बिचौलियों की संख्या बढ़ जाती है, कभी-कभी डीमैट खातों वाले म्यूचुअल फंड खरीदने और बेचने में अधिक समय लग सकता है।

म्यूचुअल फंड के लिए अच्छा डीमैट खाता

ऊपर दिए गए अलग-अलग फायदों और नुक्सान को ध्यान में रखते हुए, विभिन्न दलालों द्वारा पेश किए गए डीमैट खाते की सुविधाओं की तुलना करके म्यूचुअल फंड के लिए बेहतर डीमैट खाते पर ध्यान दे सकते हैं। म्यूचुअल फंड के लिए बेहतर डीमैट खाता वह होगा जो डिमैट म्यूचुअल फंड से जुड़े बहुत कम नुक्सान के साथ सभी फायदों को प्रदान करता है। इसका मतलब यह है कि एक डीमैट खाते में शून्य या न्यूनतम शुल्क है और तेज़ और सुविधाजनक सेवाएं प्रदान करता है। एंजेल ब्रोकिंग काफी प्रतिष्ठित है और कम शुल्क और न्यूनतम प्रोसेसिंग के साथ म्यूचुअल फंड के लिए डीमैट खाते प्रदान करता है।

म्यूचुअल फंड के लिए डीमैट खाता कैसे खोलें

एक जाने-माने DP के साथ एक डीमैट खाता खोलना एक सरल और परेशानी से मुक्त प्रक्रिया है:

  1. पहचान का प्रमाण, पते का प्रमाण, और पासपोर्ट आकार की तस्वीरों जैसे KYC दस्तावेजों की प्रतियों के साथ अपने ब्रोकर/DP द्वारा प्रदान किए गए आवेदन फॉर्म को भरें।
  2. PAN विवरण प्रदान करें क्योंकि ये डीमैट खाता खोलने के लिए अनिवार्य हैं।
  3. आपके डीपी द्वारा एक बार आपके सभी दस्तावेज प्राप्त  किए जाने के बाद ये सत्यापित किए जाएंगे। एक बार सत्यापित और स्वीकृत होने पर आपको अपने डीमैट खाते में लॉग इन करने के लिए लॉगिन आईडी और पासवर्ड दिया जाएगा।
  4. एक बार जब आप अपने डीमैट खाते का विवरण प्राप्त कर लेते हैं, तो आपको अपने डीमैट खाते को अपने बैंक खाते से लिंक करना होगा ताकि आप आसानी से अपने डीमैट और बैंक खातों के बीच धन हस्तांतरित कर सकें।

बस केवल इतना। अब आप अपने डीमैट खाते का उपयोग करके म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू कर सकते हैं।

निष्कर्ष

म्यूच्यूअल फंड शेयर बाजारों में विशेष रूप से नए निवेशकों के लिए निवेश करने का एक शानदार तरीका है जो सीधे शेयरों में अपनी पूंजी को निवेश करने का जोखिम नहीं लेना चाहते हैं। डीमैट म्यूचुअल फंड, म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए एक सुविधाजनक और आसान तरीका प्रदान करते हैं बशर्ते आप एक जाने-माने ब्रोकर के साथ एक डीमैट खाता खोलते हैं जो न्यूनतम शुल्क लेता है और आपके डीमैट म्यूचुअल फंड के लिए लेन-देन को आसान बनाता है।