डीमैट खाता खोलने के कई लाभ हैं। इनमें से कुछ में कम कागजी कार्रवाई, कम लेनदेन निपटान समय, लागत में बचत और एक ही स्थान पर सभी निवेशों का सुरक्षित रूप से रखना शामिल है। हालांकि, कई उभरते निवेशकों को इसकी तकनीकी समझना मुश्किल लगता है। ऐसा अक्सर होता है क्योंकि कई नए निवेशकों को डीमैट खाते को संचालित करने या डीमैट खाते का उपयोग करके शेयर खरीदने के बारे में कोई स्पष्ट समझ नहीं होती है। नीचे दी गई जानकारी नए और अनुभवी निवेशकों को यह समझने में मदद कर सकती है कि डीमैट खाते का उपयोग कैसे किया जाए।

डीमैट खाता क्या है?

संकल्पनात्मक रूप से, एक डीमैट खाता बैंक खाते के समान कार्य करता है। एक बैंक खाते में, एक खाता धारक पैसा रखता है, और संबंधित प्रविष्टियां पासबुक में बनाई जाती हैं। एक डीमैट खाते में, पैसे के बजाय, इलेक्ट्रॉनिक रूप में प्रतिभूतियां रखी जाती हैं, जिसमें से प्रतिभूतियों का क्रेडिट और डेबिट होता है।

डीमैट खाते का क्या उपयोग है?

सदी की समाप्ति के बाद से, सेबी ने आक्रामक रूप से डीमैट खातों की अवधारणा का प्रचार किया है। इसके विभिन्न कारण हैं जिसमें सुविधा, सुरक्षा और लागत-प्रभावशीलता शामिल है। प्रतिभूतियों को अभौतिकीकृत रूप में रखने से चोरी, विघटन और प्रमाणपत्रों की हानि से संबंधित मुद्दों को समाप्त किया जाता है। इसके अलावा, स्टाम्प पेपर से जुड़ी बोझिल प्रक्रियाओं को समाप्त करने के कारण भी डीमैट खाते के माध्यम से लेनदेन की प्रक्रिया लागत प्रभावी और सुविधाजनक है।

डीमैट खाते का उपयोग कैसे करें?

एक डीमैट खाते का उपयोग करना अपेक्षाकृत रूप से सरल है। निवेशक द्वारा निवेश ब्रोकर या उप-ब्रोकर के साथ पंजीकरण करके एक डीमैट खाता खोला जा सकता है।एक डीमैट खाते तक पहुंच के लिए एक सक्रिय इंटरनेट कनेक्शन और एक लेनदेन पासवर्ड की आवश्यकता होती है जो एक डीमैट खाते के सफल उद्घाटन के बाद प्रदान किया जाते हैं।

एक डीमैट खाता खोलने के लिए प्राथमिक कदमों में एक डिपॉजिटरी प्रतिभागी (डीपी) का चयन करना शामिल है जो डिपॉजिटरी के लिए एजेंट के रूप में कार्य करेगा। इसके बाद खाता खोलने का फॉर्म भरना होगा और पहचान प्रमाण, पता प्रमाण, पैन कार्ड और पासपोर्ट आकार की तस्वीर जमा करनी होगी। यहां पर सभी स्वीकार्य दस्तावेजों का विस्तृत विवरण पाया जा सकता है।जब निवेशक समझौते और शुल्कों की शर्तों से सहमत हो जाता है, तो एक व्यक्तिगत सत्यापन शुरू किया जाता है। आवेदन का सफल प्रसंस्करण, सत्यापन करने के बाद, क्लाइंट आईडी या खाता संख्या प्रदान की जाती है। इसका उपयोग निवेशक द्वारा अपने डीमैट खाते को ऑनलाइन एक्सेस करने के लिए किया जा सकता है। इसके बाद निवेशक शेयर, स्टॉक और डेरिवेटिव खरीदने और बेचने के लिए इसका उपयोग कर सकता है, और इसे स्टॉक पोर्टफोलियो के लिए भंडारघर के रूप में उपयोग कर सकता है।

डीमैट खाते के अलावा, निवेशक को शेयरों की खरीद या बिक्री करने के लिए एक कारोबारी खाते और एक स्टॉकब्रोकर की भी आवश्यकता होती है। एक ट्रेडिंग खाता आम तौर पर एक विशिष्ट खाते में खरीदने और बेचने के इतिहास को दर्शाता है।डीमैट खाते से कारोबार के सफल निष्पादन के बाद क्रेडिट या डेबिट शेयरों के परिलक्षित होने में, और बाद में विनिमय से बाद में पुष्टि होने में T+2 दिन लगते हैं। भुगतान की तारीख से पहले खरीद की राशि का भुगतान करने के बाद निवेशक के डीमैट खाते में शेयरों को स्थानांतरित करना ब्रोकर का कर्तव्य है।

क्या मैं डीमैट खाते के बिना शेयर व्यापार कर सकता हूं?

ट्रेडिंग इक्विटी में शेयरों की डिलीवरी शामिल होने के बाद से शेयर खरीदने के लिए एक डीमैट खाता होना अनिवार्य है। इसके अतिरिक्त, भौतिक रूप में प्रतिभूतियों को खरीदना या बेचना मुश्किल है। भौतिक शेयरों में काम करने वाले एजेंटों की संख्या, साथ ही साथ भौतिक शेयर खरीदने के इच्छुक खरीददारों की संख्या, अभौतिकीकृत प्रतिभूतियों में लेनदेन करने वाले व्यक्तियों की तुलना में बहुत कम है।

हालांकि, वस्तुओं, एक्सचेंज ट्रेडेड फंड, मुद्रा और डेरिवेटिव के कारोबार के दौरान, निवेशक के लिए डीमैट खाते होना अनिवार्य नहीं है। इसका कारण यह है व्यापार के इन प्रकार में शेयरों की डिलीवरी की आवश्यकता नहीं होती है और निपटान बस नकदी द्वारा किया जाता है।

शेयर आवंटन क्या है और मुझे कितनी बार शेयर आवंटित करने की आवश्यकता है?

शेयर आवंटन निवेशक को ट्रेडिंग खातों के साथ डीमैट खातों को जोड़ने की अनुमति देता है, इस प्रकार निवेशक को नवीनतम डीमैट होल्डिंग्स को देखने में सक्षम करता है। शेयर आवंटन की प्रक्रिया बेहद सरल है और मिनटों के भीतर की जा सकती है। उपयोगकर्ता अपने डीमैट खाते में मौजूद सभी शेयरों का आवंटन एक बार में कर सकते हैं। यदि उपयोगकर्ता कोई नई बाजार /ऑफ-मार्केट खरीद करता है, तो उनके डीमैट खाते में जमा किए गए शेयरों को “शेयर आवंटित करें” विकल्प के माध्यम से आवंटित करने की आवश्यकता होती है। आपको केवल नियमित रूप से वृद्धिशील शेयरों को आवंटित करने की आवश्यकता होती है जैसे आप कोई खरीदारी करते हैं। आपको यह करने की आवश्यकता कितनी बार होगी, यह आपके क्रय पैटर्न पर निर्भर करेगा।

डीमैट खाते से जुड़े महत्वपूर्ण शब्द

डीमैट खातों के उपयोग को और समझने के लिए, आइए इसके साथ जुड़ी कुछ महत्वपूर्ण शर्तों पर चर्चा करें:

– अभौतिकीकृत प्रतिभूतियां

– प्रतिभूतियों का पुनःभौतिकीकरण

– नामांकन सुविधा

– निवेश

– ट्रैकिंग और निगरानी

– स्टेटमेंट

– कॉर्पोरेट लाभ

– कॉर्पोरेट क्रियाएं

– संशोधन

– अधिकार पत्र (POA)

– ट्रांसमिशन

प्रतिभूतियों को अभौतीकृत करें

ऐतिहासिक रूप से, निवेशों को भौतिक रूप में रखा जाता था, जो नुकसान, चोरी या क्षति के कारण जोखिम भरा था। इन्हें अब समाप्त कर दिया गया है क्योंकि सभी भौतिक प्रमाणपत्रों को अब इलेक्ट्रॉनिक रूपों में परिवर्तित किया जा सकता है, और डीमैट खातों में रखा जा सकता है।

प्रतिभूतियों का फिर से भौतिकीकरण करें

यदि डीमैट होल्डिंग्स को अपने फिर से उनके भौतिक रूप में परिवर्तित करने की आवश्यकता है, तो व्यक्ति अपनी प्रतिभूतियों को आसानी से पुनः प्राप्त कर सकते हैं। इस तरह के फिर से भौतिकीकरण के लिए संबंधित डिपॉजिटरी प्रतिभागी (डीपी) को एक रीमटेरियलाइजेशन अनुरोध फॉर्म (आरआरएफ) प्रस्तुत किया जाना चाहिए।

नामांकन सुविधा

डीमैट खाता खोलते समय व्यक्तिगत निवेशक किसी अन्य व्यक्ति को नामांकित व्यक्ति को अभिनिर्धारित कर सकते हैं। यह सुनिश्चित करता है कि खाता धारक की मृत्यु के मामले में, डीमैट खाते में सभी होल्डिंग्स को नामांकित व्यक्ति के पक्ष में स्थानांतरित कर दिया जाएगा, इस प्रकार एक लंबी, बोझिल प्रक्रिया से बचा जाता है।

निवेश

निवेशक एकल डीमैट खाते का उपयोग करके विभिन्न वित्तीय उत्पादों में निवेश कर सकते हैं। इन उपकरणों में बांड, म्यूचुअल फंड, एक्सचेंज ट्रेडेड फंड, शेयर और सरकारी प्रतिभूतियां शामिल हैं। डीमैट खातों के माध्यम से आरंभिक सार्वजनिक प्रस्ताव (आईपीओ) और व्यवस्थित निवेश योजनाओं में निवेश भी संभव है।

ट्रैकिंग और निगरानी

परंपरागत रूप से, विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों के तहत किसी के निवेश की ट्रैकिंग और निगरानी कठिन और थकाने वाली प्रक्रिया थी। एक डीमैट खाते के साथ, सभी निवेशों की निगरानी और ट्रैकिंग सुविधाजनक है क्योंकि सभी विवरण एक ही स्थान पर उपलब्ध होते हैं। एनएसडीएल आइडियाज(NSDL’s IDeAS) जैसी सुविधाएं निवेशकों को लेनदेन और शेष राशि को ऑनलाइन देखने की अनुमति देती हैं। प्रक्रिया बेहद सरल है क्योंकि सभी को या तो पासवर्ड उपयोगकर्ता अथवा स्मार्ट कार्ड/ई-टोकन उपयोगकर्ता के रूप में केवल एक बार पंजीकरण करने की ज़रूरत है। एक बार ऐसा करने के बाद, उपयोगकर्ता खाते में लॉग इन करके नियमित रूप से निवेश को ट्रैक कर सकते हैं। इससे निवेशक को वह लाभ और हानि निर्धारित करने की अनुमति मिलती है, जो उसे सही निवेश निर्णय लेने में मदद कर सकती है।

स्टेटमेंट

खाताधारक अपने वर्तमान होल्डिंग्स को दर्शाने वाले आवधिक स्टेटमेंट प्राप्त कर सकते हैं। वे स्टेटमेंट को इलेक्ट्रॉनिक रूप में ईमेल के माध्यम से या अपने पंजीकृत पते पर भौतिक रूप में भेजे जाने का विकल्प चुन सकते हैं।

कॉर्पोरेट लाभ

डीमैट खाते के माध्यम से रिफंड, लाभांश और ब्याज भुगतान प्राप्त करना आसान है क्योंकि यह सीधे बैंक बचत खातों से जुड़ा हुआ है। यह कंपनियों के लिए अपने सभी शेयरधारकों को धन हस्तांतरित करना तेज़ और सरल बनाता है, जो संबंधित खर्चों को कम करने में भी मदद करता है।

कॉर्पोरेट क्रियाएँ

अपने निवेशकों के अतिरिक्त लाभ के लिए संस्थान अक्सर बोनस,स्प्लिट या सही मुद्दों की घोषणा करते हैं। सभी मौजूदा शेयरधारकों के बारे सूचना सीधे केंद्रीय डिपॉजिटरी और विभिन्न डिपॉजिटरी प्रतिभागियों के माध्यम से प्राप्त की जा सकती है। इनमें से किसी भी कार्य से जुड़े लाभ सीधे निवेशक के डीमैट खाते में प्राप्त कर लिए जाते हैं।

संशोधन

यदि निवेशक अपने पते, बैंक या हस्ताक्षर को बदलता है, तो उसे उन सभी कंपनियों में ऐसे संशोधनों का संवाद करने की आवश्यकता नहीं है जहां उन्होंने निवेश किया है। अपडेट के लिए डिपॉजिटरी प्रतिभागी को ये अपडेट प्रदान करना सुनिश्चित करता है कि जानकारी सभी संबंधित कंपनियों को उपलब्ध कराई जाए।

अधिकार पत्र (POA)

जब भी आवश्यक हो, खाता धारक किसी अन्य व्यक्ति को अधिकार पत्र(Power of Attorney) प्रदान कर सकते हैं। यह POA व्यक्ति को अपनी ओर से खाता संचालित करने की अनुमति देता है।

ट्रांसमिशन

निवेशक के निधन के मामले में डीमैट खाते में मौजूद निवेशक की सभी होल्डिंग्स को ट्रांसमिशन फॉर्म के माध्यम से नामांकित, उत्तरजीवी या कानूनी उत्तराधिकारी को स्थानांतरित किया जा सकता है।

डीमैट खाता क्या है और डीमैट खाता कैसे खोलें पर अधिक जानकारी यहाँ उपलब्ध है।