परिचय

यदि आप ऐसे व्यक्ति हैं जो व्यापारिक प्रतिभूतियों के क्षेत्र में कदम रखना चाहता है, तो यह जानना आवश्यक है कि आपकी आवश्यकताएं उस पूंजी से परे हैं जिसे आप निवेश करना चाहते हैं। किसी भी प्रकार की प्रतिभूतियों का व्यापार करने के लिए, आपको एक समर्पित प्रतिभूति वॉलेट, एक व्यापारिक इकाई के साथ एक खाता और धन हस्तांतरण और प्राप्त करने के लिए एक बैंक खाते की आवश्यकता होती है। एक सामान्य गलतफहमी है जो प्रचलित है कि केवल आपका ब्रोकर आपको ट्रेडिंग अकाउंट के साथ-साथ डीमैट अकाउंट प्रदान करने के लिए ज़िम्मेदार होगा। यह इतना आम है कि शब्दों को अक्सर एक दूसरे के लिए उपयोग किया जाता है हालांकि, वे अलग-अलग हैं लेकिन अवधारणाओं का पूरक हैं।

ट्रेडिंग और डीमैट खाते में क्या अंतर है?

एक ट्रेडिंग खाता प्रतिभूति बाजार में आपकी पहचान के रूप में कार्य करता है और आपको प्रतिभूतियों को खरीदने और बेचने में सक्षम बनाता है। ऑनलाइन बाजार में, एक पंजीकृत ब्रोकरेज के साथ एक ट्रेडिंग खाता होना जरूरी है जो आपकी ओर से ट्रेडस को निष्पादित करेगा।

दूसरी ओर एक  डीमैट  खाता डीमटेरिअलाइज्ड  खाते का संक्षिप्त नाम है। यह खाता आपके शेयरों और प्रतिभूतियों को एक अमूर्त और इलेक्ट्रॉनिक प्रारूप में स्टोर करने में मदद करता है। भारत में, 2 प्रमुख  प्रतिभूति  डिपॉजिटरी हैं जो डीमैट अकाउंट जारी करने और उसमें प्रतिभूतियों का भंडारण, सेंट्रल डिपॉजिटरी सर्विसेज लिमिटेड (सीडीएसएल) और नेशनल सिक्योरिटीज डिपॉजिटरी लिमिटेड (एनएसडीएल) की देखरेख करते हैं।

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि आपके व्यापार और डीमैट खाते को लिंक करने की आवश्यकता है ताकि प्रतिभूतियों को आपके डीमैट खाते से स्वचालित रूप से जोड़ा जा सके।

वर्तमान में, ये निम्न प्रकार के खाता विकल्प उपलब्ध हैं जो आपको प्रतिभूतियों का व्यापार और संग्रह करने में सक्षम बनाता है: —

  • 3 इन 1 खाता: 3 इन 1 खाता एक व्यापक खाता योजना है जो आपको एक छतरी के नीचे डीमैट खाते, ट्रेडिंग खाते और बचत बैंक खाते की सेवाएं प्रदान करती है। प्रतिभूतियों को व्यापार खाते का उपयोग करके बेचा और खरीदा जाता है जिसके लिए बैंक खाते का उपयोग करके भुगतान और प्राप्तियां की जाती हैं। इसके बाद प्रतिभूतियों को डीमैट खाते के माध्यम से उनके डीमटेरिअलाइज्ड रूप में संग्रहीत और साफ़ कर दिया जाता है। इस प्रकार के खातों को आमतौर पर बैंकिंग संस्थाओं द्वारा पेश किया जाता है।
  • 2 इन1 खाते: 2 इन 1 खाता सबसे आम खाता विकल्पों में से एक है जिसे हम आज देखते हैं। यह खाता विशेष रूप से प्रतिभूतियों के व्यापार और भंडारण के लिए खोला गया है, क्योंकि यह एक व्यापार और डीमैट खाते का एक मिश्रण है। अधिकांश डिस्काउंट ब्रोकरेज इस खाता विकल्प के बंडल खोलने की पेशकश करते हैं। आप किसी भी बैंक खाते को लिंक कर सकते हैं जो आपके पास पहले से ही अपने ट्रेडिंग खाते में आवश्यक धनराशि ट्रांसफर करने के लिए है।
  • अनबंडल्ड खाते:यह खाता विकल्प आपको व्यक्तिगत रूप से अलग-अलग प्रदाताओं से व्यक्तिगत रूप से व्यापार खाता, बचत खाता, और डीमैट खाते जैसे आवश्यक सेवाओं की तलाश करने की अनुमति देता है। अनबंडल्ड खातों का लाभ उठाने का मतलब यह होगा कि आपको उन्हें एक साथ जोड़ने का कठिन कार्य करना होगा। हालांकि, वे कुछ परिदृश्यों में एक बढ़िया विकल्प हैं और आपको पैसे भी बचा सकते हैं।

एक अनबंडल्ड खाते के लिए जाना एक अच्छा विचार है?

उदाहरण के लिए, कुछ परिस्थितियों में किसी को एक अनबंडल खाते के लिए जाना चाहिए। यदि आप पूरी तरह से भविष्य के लिए उन्हें संग्रहीत करने के उद्देश्य से प्रतिभूतियां प्राप्त करना चाहते हैं, तो डीमैट खाते में निवेश करना और बाद में एक ट्रेडिंग खाते का भुगतान करना बुद्धिमान होगा जब आप अंततः अपने प्रतिभूतियों की होल्डिंग को बेचने की योजना बनाते हैं। इस तरह, आपको केवल अपने ट्रेडिंग खाते के लिए भुगतान करना होगा जब आपको इसकी आवश्यकता होगी और आप पैसे की बचत समाप्त खो देंगे।

इसी तरह, यदि आप आईपीओ के लिए आवेदन करना चाहते हैं और अपेक्षाकृत लंबी अवधि के लिए शेयरों को पकड़ना चाहते हैं तो आप केवल एक डीमैट खाता रखने पर विचार कर सकते हैं।

व्यापारियों के लिए, सभी तीन खातों को हर समय एक साथ लिंक रखना  हमेशा एक अच्छा विचार है। उदाहरण के लिए, यदि आप इक्विटी में व्यापार कर रहे हैं और व्यापार में प्रवेश करने का सही अवसर देखते हैं, तो आप केवल यह महसूस करने के लिए आगे बढ़ने का निर्णय लेते हैं कि आपके ट्रेडिंग खाते में अपर्याप्त धन है।यदि ऐसी स्थिति में आपका बचत खाता आपके ट्रेडिंग खाते से जुड़ा हुआ है, तो बाजार की अस्थिरता को देखते हुए आपके ऐसे ट्रेडों से चूकने की संभावना कम है।\

हालांकि, यदि आप निवेशक हैं, तो खातों का एक अनबंडल सेट होना अच्छा विचार हो सकता है। इस तरह, आप यह सुनिश्चित करेंगे कि आप उन सेवाओं के लिए भुगतान नहीं कर रहे हैं जिनका आप उपयोग करने की योजना नहीं बनाते हैं। आपके पास बाद की तारीख में खाता चुनने का विकल्प भी होगा, जो आपको अपने पैसे के लिए अधिकतम लाभ प्रदान करता है। इस तरह, आप न केवल आपके द्वारा उपयोग किए जाने वाले केवल भुगतान के लिए बचत करते हैं बल्कि आपकी आवश्यकताओं से अधिकतम लाभ भी प्राप्त करते हैं।

यह भी ध्यान दिया जा सकता है कि एक निवेशक के रूप में, आप कई डीमैट खातों को एक ही ट्रेडिंग खाते से जोड़ सकते हैं बशर्ते आप खाते के लिए पहला धारक हों। इसी तरह, एक भी एक से अधिक ट्रेडिंग खातों के लिए एक एकल डीमैट खाते लिंक कर सकते हैं।

हालांकि, किसी को अपनी पसंद के खातों को अंतिम रूप देने से पहले सभी लागू आरोपों की सावधानीपूर्वक जांच करनी चाहिए। ऐसे कई प्रदाता हैं जो एक आकर्षक खाता खोलने के सौदे की पेशकश के बहाने पर कई छिपे हुए शुल्क और रखरखाव शुल्क लगाते हैं।  इसी तरह, किसी को भी अपने खाते के इरादे और उद्देश्य को ध्यान में रखना चाहिए और उपलब्ध सर्वोत्तम उत्पाद और सेवा को अंतिम रूप देना चाहिए जो उनकी आवश्यकताओं के अनुरूप हो।उदाहरण के लिए, यदि आप 2 लाख रुपये के तहत शेयर रखने की योजना बना रहे हैं, तो आपकी आवश्यकताओं के लिए एक बेसिक सर्विस डीमैट खाता पर्याप्त होगा और आपको खोलने और रखरखाव शुल्क पर अत्यधिक खर्च करने की लागत भी छोड़ेगा। यदि आप बेसिक सर्विस डीमैट खाता चुनते हैं, तो आपको किसी भी उद्घाटन शुल्क का भुगतान नहीं करना पड़ता है और एएमसी से केवल तभी शुल्क लिया जाएगा जब आपकी होल्डिंग्स 50,000 रुपये या उससे अधिक हो।